備用金開啟收費模式

關注：35 發布時間：2021-12-06 13:01:06

支付寶和微信推出的支付功能已經成為熱門產品。支付寶在支付功能上達到了新的高度，推出了很多大家都喜歡的功能。比如借白、花白等產品，給我們的生活提供了很多便利。

他們在提供便利的同時，也有不足之處。借錢和花錢的使用方式和信用卡一樣，提前支取，緩解了目前的財務困境。所以，如果貸款和花蕾用后不按時還，也就是我們常說的逾期，就要收取一定的利息，這個利息計算出來的利率比較高。比較近支付寶推出的一款新產品，本來是免費的，現在加入了收費的行列。這個產品是——備用金。

支付寶新公告稱，備用金已經升級調試，升級后的備用金不再限制每月相同次數。但是使用的時候會收取一定的費用。

打開支付寶，進入零用現金界面?！?00元用7天，每次2.29元”這句話映入眼簾。2.29元是使用備用金一周的費用。但是，在關于零用金的產品說明中，零用金費用暫時分為基準定價和促銷價格。目前基準價2.29元，不是原價，實時價是推廣價。目前，儲備基金的推廣價格暫定為1.19元。

從推出之初的免費到調整后的突然收費，很多經常動用備用金的人都很失望。前幾天，一個用戶還發布了一個投訴帖，題為“支付寶零用現金也開始打高利貸”。反映了備用金的收取，利息只是變相的描述為費用，這個價格換算后利率很高，有高利貸嫌疑。

那么，儲備基金真的是變相的高利貸嗎？根據相關法律文件，貸款利率低于24%，受法律保護。所以很多人也把利率超過24%的借款稱為高利潤。如果按照這樣的標準來看，公積金是高利貸嗎？

儲備基金首先是向用戶提供資金，然后收取費用，可以理解為一種借貸行為，收取的費用可以視為借貸產生的利息。其次，我們再來計算一下，備用金的利率是多少？如果我們按照基準定價，每次收取2.29元，500元的備用金將使用7天(不足7天，年化利率為23.88%，已經無限逼近24%的紅線。

如果當前推廣價格為1.99元，年化利率為20.75%。但支付寶借另一種產品時，向借款人收取的日利率一般為萬分之四，折算年化利率為14.60%。也就是說，即使支付寶的貸款產品以相對優惠的推廣價格計算，備用金的使用成本也遠高于借款。

從支付發布的相關備用金信息介紹中，也可以看到備用金逾期收息的情況。按照現行標準，逾期付款違約金為每天0.28元，折算年化收益為20.44%。如果備用金的使用未能按期歸還貸款，不僅會收取罰款，還會給芝麻的信用評分帶來麻煩。之后，備用金、花芽、貸款芽等相關貸款產品的使用也會受到影響。

就儲備基金目前的使用情況而言，無論是收取的正常利息，還是使用后未能按期歸還貸款而收取的罰款，利率都很高。但按照目前儲備基金的基本定價，年化利率不超過24%，從法律角度來看，并不是高息貸款。就用戶的使用意識而言，使用備用金比使用柏華和白潔兩個產品要好。畢竟年化收益沒那么高，用戶更容易接受。

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