不小心注冊了京東白條怎么辦

不知道大家有沒有注意到，現在的消費扒手和過去有很大的區別。幾乎每個涉及衣食住行的app都開通了自己的支付方式，不再局限于信用卡。消費變得極其方便，消費者不再需要存幾千塊才能一次性付清。這種先消費后還錢的方式也越來越被年輕人接受。

我相信你已經看到了比較近的一條新聞。支付寶發布的年輕人消費生活報告顯示，每10個90后中就有近4個在使用花壇，這意味著中國近1.7億人之后，有6500萬人開通了花壇。

對于這6500萬人來說，停止花他們的花顯然是不可能的，但我還是希望有足夠多的人能看懂這篇文章，至少清楚地知道使用花的利弊。

本質上都是貸款

當然，柏華只是互聯網金融的一個代表，幾乎每個熟悉的互聯網公司都提供相關的產品，如京東白條、美團月付、蘇寧人福、騰訊分付.這些產品滿足了在線支付的需求。購物、旅游、吃喝玩樂都可以由普通人以很低的門檻打開，花錢的方式也大大拓寬了。

從上表可以看出，我們熟悉的這些互聯網公司，都曾經親密地定制過消費貸款和現金貸款的組合產品。

所謂消費貸款，就是所謂的消費信貸。以螞蟻花園為例，申請開業后，可以獲得500-5萬元不等的消費額度。消費的時候可以提前這個額度，享受“先消費后付款”的購物體驗?，F金貸款，即小額現金貸款業務，發起申請，實時審批，現金及時到達，不需要“先消費”的流程。

無論是消費貸款還是現金貸款，都是先借錢再還錢的一種貸款行為。好像買東西要先交錢，每個月指定時間還，真的和貸款買房是一個道理。

但不像房子這種“大東西”，網上的消費貸款和現金貸款因為額度低，申請門檻低，審批發放非?？?。不知不覺，錢就借出去花了。更重要的是，這類消費貸款存在一定的消費隱患。

丹克公寓比較近一片嘩然大家都知道吧？房子住不下，但房租要連續交，因為房租貸款是用的。本質上這也是一種分期消費貸款，租戶通過網貸向長期租賃公寓公司預付租金，然后每月還貸。

現在貸款已經出了，中間商跑了，不管你有沒有房子，貸款還是會還的。所以這件事也提醒我們，在看這些互聯網消費貸款和現金貸款產品時，“這個月買，下個月還”的重點一定是“還”！

征信會受到影響

既然是貸款，涉及到信用，那么就會有一個不可回避的話題，那就是個人征信。為什么要關注自己的征信？一個簡單的例子：以后打算申請房貸和車貸。一些銀行可能會因為小額貸款記錄而拒絕申請貸款。早在去年4月，杭州就有新規定：半年內使用互聯網信用產品2次以上，拒貸；有人因小額貸款提高了首套房貸利率。

據我們所知，螞蟻金服、京東金條、小額信貸等現金貸款都是個人消費的貸款產品。你的貸款和還款會上傳到個人征信報告，反映相應網銀的經營貸款情況。

同樣，花、白條等的消費記錄。也將被報告用于信用報告。花園系統會隨機推送“一鍵增信用”的升級任務消息。開通并同意個人信用報告查詢授*書后，用戶的花圃將進入中國人民銀行征信中心征信系統。

銀行在辦理每筆貸款時都會查看客戶的信用信息，信用信息系統顯示的所有花白條都是消費貸款。

還需要注意的是，客戶比較近的信用查詢數量也是影響銀行對客戶信用信息評級的重要因素。

柏華、白質和小額信貸等產品不同于信用卡。在辦理信用卡時，銀行會一次性捕獲客戶的信用信息，并通過信用等級給客戶一個信用額度。如果在此限額下使用，銀行不會每次都捕獲客戶的信用信息。

但無論是小額貸款公司，金融消費公司，還是知名的互聯網貸款平臺，他們的特點都是每一筆貸款都會搶一個信用。但如果平時用的花、餅、借條比較多，可能會有頻繁的征信，銀行會判斷此人資金不足，從而影響貸款。

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由于這些原因，我們經常建議你盡可能少用鮮花、白條等付款方式。如果可以，比較好關掉，但是對于很多人來說，打開很容易，關掉就沒那么容易了。我們手機里離不開的應用，總是設置著各種各樣的分流入口來引誘你使用，借出行為可能會在你不知情的情況下發生。

比如美團外賣的訂單支付界面，可能會看到“我，然后減2元”這樣的提示。后會成為美團月供的開通，你甚至不需要做操作。當你覺得自己在白撿2塊錢的時候，你就成了消費貸款用戶。

支付寶上，明明不是你手動開的花店，怎么每次都有花店賬單，真是莫名其妙。要注意“無密支付”。比如在支付出租車費的界面，有一個默認打開的“免密支付”開關。如果不是手動關閉，一旦確認付款，恭喜你，以后每次付出租車費，都要從花圃里扣。

因為在支付寶的無密支付設計邏輯中，優先使用花園支付，開通無密支付可能相當于變相開通花園！

不難看出，花壇都有一個特點：容易打開，沒有門檻，甚至你都是以蠅頭小利誘導打開的，但關閉的通道是隱藏的，隱藏的，有時甚至無法關閉。

拿美團的月供來說。如果你也是美團的一員，錢包里有幾張優惠券沒用完，可以是你無法關閉月供的原因。同樣，柏華和白條提供的免息分期付款服務，看起來也很實惠，有的甚至有12、24期。但是，一旦你使用了這個分期付款，你不能關閉它，直到你還清貸款。

不得不說，當你真正決定關閉花店的時候，一定是一個“斗智斗勇”的過程。首先，當然每次確認之前都要多加注意。其次，有必要，不要為一些所謂的羊毛開放這樣的服務。

如果已經開通的話，沒有欠費和分期的情況下關閉花園相對容易，支付寶花園功能界面有關閉通道。

對于京東欠條，需要通過京東金融-客服輸入“關閉欠條”，電子客服會彈出選項，文本下方的“欠條”，選擇注銷原因，確認即可。如果你找不到關閉的頻道，就不要麻煩了?？梢酝ㄟ^人工客服電話直接解決。

的確，鮮花、借詞、借條給我們的日常消費帶來了便利，也幫助解決了暫時用錢的困擾，但也讓很多人在借錢消費的道路上越走越遠。還是那句話，不是每個人都可以馬上關閉花白條的，但是作為用戶，我們至少要知道，我們其實是有“關閉”這個選項的。

自從我們進入移動互聯網時代，就進入了個人信用時代。信用好的話，也許可以買一部期待已久的只有一張身份證的手機；如果自律不夠，可能會被網貸吞噬。不想墨守成規，就要正視自己的消費需求，珍惜自己的信用。