白條支付是什么意思

關注：46 發布時間：2021-09-20 10:36:43

在分析了柏華和小額貸款之后，作者將帶您分析另一個我們熟悉的消費金融產品，—— 京東白條。著名的京東白吧是一種“先購物，后付款”的購物模式。事實上，京東欠條有信用支付模式和信用購買模式。那么，這兩種模式有什么區別呢？筆者試圖通過對服務提供者、交易過程和服務成本的分析來回答上述問題。

一、何為京東白條兩大服務模式

1.信用支付服務：即你購物時，貸款人將貸款款項支付給京東金融合作商戶。“信用支付方式”是指在消費時，只要符合京東的金融服務規則和相應的申請程序，就可以享受貸款人提供的相應延期付款或分期付款的支付方式。

2.信用購買服務：是信用支付服務之外的另一種信用購買方式。你直接和京東商城溝通，不需要貸款人參與。“信用購買支付”是指用戶在京東消費時，根據京東平臺的規則和相應的申請流程，可以享受京東提供的相應延期支付或分期支付的支付方式。

二、是否有其他金融機構向您提供貸款？

在京東白質的兩種消費模式下，服務提供商是不同的，但沒有其他金融機構提供貸款。

（一）信用付款：盛際小貸公司提供貸款

在信用支付模式下，其服務提供者包括重慶兩江新區盛基小額貸款有限公司(以下簡稱“盛基小額貸款公司”)和京東金融的合作金融機構，以及上海合豐永迅金融信息服務有限公司及其關聯公司(以下簡稱“京東金融”)。盛基小額貸款公司、上海合豐永迅金融信息服務有限公司及其關聯公司、jd.com金融合作商戶和用戶之間的交易結構如圖1所示：

1.貸款關系：用戶和盛基小額貸款公司；

2.交易關系：京東金融合作商戶及用戶；

3.委托收付關系：京東金融商戶、盛基小額貸款公司；

4.信息流：上海禾豐永訊金融信息服務有限公司、用戶、盛基小額貸款公司。

圖1:信用支付交易結構圖

（二）信用賒購：京東商城向用戶提供信用

在信用購買服務模式下，其服務提供商包括北京京東世紀信息技術有限公司及其附屬貿易公司(以下簡稱“京東”)。com商城”)，宿遷騰駿信息技術有限公司及其附屬公司。在這種模式下，參與者之間的交易結構不像信用支付服務模式那樣復雜。京東商城、宿遷騰駿信息科技有限公司與用戶的關系如圖2所示：

1.業務關系：京東商城和用戶

2.信用關系：京東商城及用戶；

3.信息流：京東商城、宿遷騰駿信息科技有限公司、用戶。

圖2:信用購買交易結構圖

三、交易流程：三方參與vs兩方參與

雖然我們熟悉白條業務，白條業務為消費者提供的是“先購物，后付款”的貸款服務，但是兩種模式下的交易流程是不一樣的，然后資金流也不完全一樣。

（一）信用付款：盛際小貸公司是您的“債主”

在這種模式下，重慶兩江新區盛基小額貸款有限公司(下圖中用“貸款人”表示)和京東金融的合作金融機構向用戶提供貸款。當我們購買商品或服務時，貸款人將款項支付給京東金融合作商戶，貸款人將為我們提供分期付款或延期付款。在這種模式下，我們與京東金融合作商戶沒有直接的資金往來，交易流程如下：

圖3:信用支付模式

1.用戶使用京東白條購買商品，然后確認付款；

2.貸款人將款項支付給京東金融合作商戶；

3.用戶收到商品；

4.用戶還款，還款方式可以是非分期、分期或延期還款。

（二）信用賒購：京東商城直接提供賒購服務

在這種模式下，沒有小額貸款公司向我們提供貸款，而是我們與北京京東世紀信息技術有限公司及其附屬貿易公司之間的交易。可以理解為我們與京東的合作商戶有直接的資金往來，具體交易流程如下：

圖4:信用購買模式

1.用戶使用京東白條進貨，然后確認付款，可以分期付款，也可以延期付款；

2.如果京東和京東的合作商戶將商品交付給用戶，用戶同時還款，可以采用上述方式還款。

四、服務費用：信用賒購下京東金融參與分成

這個項目下兩種模式有點區別。在信用服務模式下，由于京東金融為用戶提供風險評級、信息通報、還款協助等服務，用戶分期及違約產生的分期服務費及違約金應由京東商城商戶與京東金融共同承擔。也就是說，假設京東金融收取5%的服務費，在信用購買服務模式下，假設每期產生100元的分期費用，京東金融將收取5元的服務費。但是，在信用支付模式下，這一條款并沒有明確規定。但值得注意的是，兩種模式采用分期付款或逾期付款時，兩種模式的利率均按日利率的0.05%計算，并無差異。

五、信用付款模式下還需提供信息給盛際小貸公司

如果用戶同意使用貸款服務，則表示用戶同意上海銀行股份有限公司北京分行、京東金融、合作金融機構獲取其個人信息。而且，在信用支付模式下，重慶兩江新區盛基小額貸款有限公司需要同意通過金融信用信息基礎數據庫查詢、打印并保存您的身份信息、個人征信報告以及包括信用信息在內的信用信息，并將上述信息提供給金融信用信息基礎數據庫、中國互聯網金融協會、中國支付清算協會。如表1所示

表1:在兩種模式下收集用戶信息的組織

六、結語

在從以上五個角度介紹京東白條的兩種服務模式的過程中，你是否已經明白了兩者的區別？經過對京東白條的分析，筆者對市場上幾種消費金融的分析也告一段落。在下面的文章中，作者將對幾種產品進行比較和分析，以幫助讀者理解這些產品之間的差異。分期付款的利率一樣嗎？以及信息獲取、使用等其他方面。有什么區別？請期待…