七日年化和年化哪個(gè)好

關(guān)注：102 發(fā)布時(shí)間：2021-09-07 09:37:04

7天年化收益率3%和存款利率3%哪個(gè)更劃算？這個(gè)問(wèn)題不能一概而論，因?yàn)槠咛炷昊找媛什皇枪潭ǖ模赡芨停部赡芨撸婵罾适枪潭ǖ摹３且恢换鹣乱荒甑氖找婺鼙３智捌咛斓乃剑駝t可以獲得3%的整體收益。但實(shí)際上，基金收益不太可能一年不變。我們可以通過(guò)以下具體案例分析來(lái)說(shuō)明。

七天年化收益率是多少？

所謂七天年化收益率，就是年化后得到的數(shù)據(jù)，具體反映貨幣基金比較近七天的平均收入水平。

例如，2019年5月7日，田弘玉寶貨幣(000198)基金七天年化收益率為2.3160%，假設(shè)玉寶下一年的收益能始終保持前七天的水平，持有一年的玉寶能獲得整體收益的2.3160%(如下圖所示)。

但余額寶貨幣基金的日收益會(huì)隨著基金經(jīng)理的操作和貨幣市場(chǎng)利率的波動(dòng)而不斷變化，因此基金收益在實(shí)踐中不太可能一年不變。

這一點(diǎn)相信大家都深有體會(huì)。今年年初余額寶的收益率一度升至3.0%以上，但在接下來(lái)的日子里一跌再跌，現(xiàn)在達(dá)到2.3160%，5月初余額寶的收益率為2.3140%。

顯然，7天年化收益率只能算是一個(gè)短期指標(biāo)。比較多可以通過(guò)它大致計(jì)算出比較近的盈利水平，但不能完全反映該基金的實(shí)際年收入。如下圖所示:你可以發(fā)現(xiàn)，即使在短短幾天內(nèi)，余額寶的回報(bào)率也在不斷變化。

銀行定期存款利率

在談定期存款利率之前，先了解一下什么是定期存款。

所謂銀行定期存款，是指存款人將現(xiàn)金存入銀行在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的定期儲(chǔ)蓄賬戶，到期后按照銀行與存款人事先約定的期限和利率提取本息的存款。

一般情況下，定期存款期限短至三個(gè)月，長(zhǎng)至五年，也有六個(gè)月、一年、兩年、三年。客戶選擇面廣，利息收入相對(duì)更穩(wěn)定。

定期存款利率是指存款人按定期形式將存款存入銀行，支付工作報(bào)酬，銀行按定期存款期限向存款人支付存款金額的利率。

比如央行目前一年期定期存款的基準(zhǔn)利率是1.5%，那么如果儲(chǔ)戶選擇一年期定期存款，就意味著一年后利率不變，儲(chǔ)戶可以獲得1.5%的利息收入。

與7天年化收益率和存款利率相比，

從以上分析，如果基金七天年化收益率為3%，并不意味著一年后收益可以達(dá)到3%，而3.0%的存款利率一年后不變。

那么，有兩種可能：第一，基金的7天年化收益率3%可能高于銀行存款利率；第二，可能低于存款利率。

關(guān)鍵看基金年化收益率如何隨市場(chǎng)波動(dòng)。就拿大家比較熟悉的余額寶貨幣基金來(lái)說(shuō)吧，比較高點(diǎn)一度達(dá)到7%以上，現(xiàn)在跌破3.0%，央行全面rrr降息后，收益率面臨更大的下行壓力。

總之，把基金的七天年化收益率和銀行定期存款利率進(jìn)行比較是沒(méi)有意義的，因?yàn)殂y行存款利率已經(jīng)好幾年沒(méi)有變化了。另一方面，第7天的年化收益率在一年之后，也就是一個(gè)月之后波動(dòng)。

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