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銀行工作人員解讀：四類行為易觸發風控！請規范用卡

關注：68 發布時間：2021-09-05 10:43:01

信用卡作為一種便捷的支付工具，是我們花錢的好伙伴。但由于個人消費目的不同，很多持卡人的用卡行為在銀行眼中并不規范。

雖然有些卡被很多用戶認為是常規操作，但各大銀行這兩年并沒有升級金融技術，也把自己的風險控制體系提升到了一個新的水平。很多朋友因為用卡不規范收到銀行短信提醒。

有銀行工作人員表示，收到此短信提醒是因為后端大數據中心監控到持卡人可能有不規范的用卡行為，比如頻繁使用一兩臺pos機進行大規模“消費”，銀行會根據信用評估情況和相應政策調整甚至限制信用額度。"

那么日常消費中，哪些刷卡行為需要規范？

對此，招商銀行鄭州某支行工作人員在接受記者采訪時表示，在正常情況下，這些行為比較容易被銀行懷疑為信用卡套現行為。總結如下：

第一，頻繁單大額刷卡。正常情況下信用卡消費多為小額多次，信用卡套現多為大額少次，刷卡時間一般在開票日后幾天內。

二是在一兩臺商戶pos機上頻繁刷卡。“pos機都有ip地址。如果你經常在固定商戶的pos機上刷卡，那么銀行會懷疑你在套現。”招商銀行的一個人說。

第三，短時間內在多個pos機刷卡。“銀行懷疑持卡人有套現嫌疑。無非是判斷卡的金額、地點、時間。”招行的人說，短時間內多次在不同pos上刷卡，銀行自然會懷疑你套現。

第四，信用卡往往一次就炸了。招商銀行的人說，正常的信用卡消費應該是多一點次數，多一點場景，一次性信用卡爆款，銀行很難懷疑。

“信用卡套現，不要手氣，大數據和信貸系統越來越好，一定要養成規范卡的習慣。”招商銀行的人表示，未來個人信用卡管理會越來越嚴格。

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