百信銀行可靠嗎

關(guān)注：48 發(fā)布時間：2021-07-27 13:52:04

從去年上半年到下半年，被股東“拋棄”的百信銀行，真的想成為一家金融科技公司嗎？

正文|縱橫陸家嘴bobby (id: ljz _ zorro)

作為中國第一家獨立法人直銷銀行，百信銀行自成立兩年多以來，實現(xiàn)了扭虧為盈。

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

中信銀行發(fā)布的2019年年報(601998。sh)近日顯示，報告期內(nèi)，百信銀行總資產(chǎn)588.65億元，比上年末增長63.86%，總負(fù)債556.2億元，比上年末增長70.09%；實現(xiàn)收入23.73億元，同比增長83.24%；實現(xiàn)凈利潤2000萬元，去年同期虧損4.84億元。

圖：百信銀行業(yè)績

然而，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以讓大股東中信銀行開香檳慶祝。去年下半年，百信銀行經(jīng)歷了兩大股東各自為消費金融而戰(zhàn)的尷尬局面，投訴因p2p存管業(yè)務(wù)激增，第二大股東搜索(bidu。o)放棄增資，虧損3500萬元。

風(fēng)云突變的2019年下半年：

百信銀行成立于2017年11月18日，發(fā)起人是中信銀行和搜索，持股比例分別為70%和30%。百信銀行的主營業(yè)務(wù)分為理財、公司金融、消費金融。其實百信銀行相當(dāng)于其他銀行的直銷部門，只有獨立法人資格，目的是引進(jìn)戰(zhàn)略家，比較終實現(xiàn)基于金融技術(shù)的智能銀行。

業(yè)績反轉(zhuǎn)

2019年上半年，百信銀行實現(xiàn)收入13.59億元，同比增長三倍以上，凈利潤5500萬元。這意味著百信銀行去年下半年不僅營收增速大幅放緩，其上半年剛扭虧的業(yè)績反而錄得凈虧損3500萬元。

圖片：百信銀行去年上半年業(yè)績

縱橫陸家嘴指出，去年下半年百信銀行業(yè)績逆轉(zhuǎn)，與該行戰(zhàn)略重心向企業(yè)融資轉(zhuǎn)移有關(guān)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月底，百信銀行成立一年后的消費貸款總額為545億元，向小微企業(yè)主提供的普惠貸款總額為91億元。其中，個人消費貸款占比85.69%。2019年上半年，個人消費貸款占比降至72.1%。

中信搜索各自為戰(zhàn)

作為百信銀行業(yè)績的核心來源，個人消費貸款下降趨勢的形成與消費金融公司股東的成立和參與有關(guān)。從百信銀行開業(yè)到去年底的半年時間里，同樣負(fù)責(zé)“ai賦能”的股東搜索全程沉默，持股比例也降至22.22%，中信銀行在百信銀行的話語權(quán)進(jìn)一步加強(qiáng)。

其實在消費金融領(lǐng)域，中信銀行和搜索去年就有了各自的“真愛”，他們在消費金融行業(yè)的競爭關(guān)系在去年下半年正式形成。

2019年5月，搜索財務(wù)管控平臺杜曉曼斥資5億元參與哈爾濱銀行消費金融第二輪增資，持股比例30%。去年上半年，兩家公司戰(zhàn)略合作的消費金融“有錢人”產(chǎn)品投入使用28.13億元，貸款余額23.19億元，占哈爾濱銀行同期貸款余額的27.57%。

僅一個月后，中信銀行發(fā)起的消費金融子公司獲準(zhǔn)開業(yè)。在個人消費信貸業(yè)務(wù)上，中信和搜索正式“分道揚(yáng)鑣”。但從去年下半年百信銀行的表現(xiàn)來看，中信搜索給予的支持可能已經(jīng)開始下降。

投訴激增p2p惹的禍

除了公司金融和消費金融兩大主營業(yè)務(wù)外，去年下半年百信銀行的理財(主要是p2p存管業(yè)務(wù))也陷入困境。

根據(jù)網(wǎng)貸眼，與百信銀行開展存管業(yè)務(wù)的p2p平臺有13個，分別是：麻袋財富、鳳凰金融、優(yōu)我貸、51字、點融網(wǎng)、鐘會網(wǎng)、聚友才、a

然而，隨著近年來p2p行業(yè)雷電事件頻發(fā)，百信銀行因合作關(guān)系而陷入輿論漩渦。其中，中斗寶已經(jīng)清算，網(wǎng)立寶很難提現(xiàn)。百信銀行的全方位戰(zhàn)略合作伙伴，51人格，屬于51信用卡集團(tuán)。2019年底，公安機(jī)關(guān)對51張信用卡進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)查，涉嫌暴力催收。

受此影響，百信銀行在投訴平臺上的投訴數(shù)量日益增加。截至2020年4月1日，百信銀行在投訴平臺共收到629條投訴。其中，僅解決56起投訴，解決率僅為8.9%。

圖片：百信銀行被投訴

值得注意的是，百信銀行比較近的投訴主要集中在“收款難”、“陰陽合同”、“索賠”、“全額退款”等方面。是典融。與百信銀行有存管業(yè)務(wù)合作的p2p平臺，引發(fā)大量集中投訴。據(jù)了解，dianrong.com去年業(yè)績大幅下滑，被懷疑有“雷雨”風(fēng)險。

在諸多負(fù)面因素的影響下，百信銀行又該何去何從？

圖片：百信銀行人工智能平臺“中信大腦”

中信銀行在年報中對百信銀行的定位，或許可以說明一切。百信銀行真的會成為金融科技公司嗎？歡迎在下面的留言區(qū)討論。

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