金融危機(jī)投資什么最好

金融危機(jī)期間，錢是比較重要的。危機(jī)嚴(yán)重的時(shí)候，如果有大量現(xiàn)金，可能會(huì)很快周轉(zhuǎn)。

第一，歷次金融危機(jī)的回顧。

至于金融危機(jī)的原因，我已經(jīng)說(shuō)過(guò)很多次了。讓我們回顧一些比較重要和比較大的金融危機(jī)。

首先要明確一點(diǎn)，金融危機(jī)的本質(zhì)是你不能借錢，或者你可以送太多的錢。總的來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在的金融危機(jī)是債務(wù)危機(jī)，因?yàn)殄X就是債務(wù)，債務(wù)就是錢。我們以東南亞金融危機(jī)和美國(guó)次貸危機(jī)為例進(jìn)行說(shuō)明。

比如東南亞的危機(jī)，其實(shí)際原因是東南亞這些國(guó)家因?yàn)閯趧?dòng)力充裕，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)繁榮，吸引了大量外資。錢進(jìn)來(lái)出去很容易。所以錢一進(jìn)來(lái)，資產(chǎn)價(jià)格就推高了。大家建了很多工廠，投資了很多產(chǎn)業(yè)，但是沒(méi)有真正的技術(shù)，沒(méi)有真正的實(shí)力支撐。

這里就不做這么詳細(xì)的分析了。我大概會(huì)說(shuō)，就在大量熱錢進(jìn)來(lái)之后，資產(chǎn)價(jià)格很高，但是大家都覺(jué)得她很高，整個(gè)人的這個(gè)想法就被激起來(lái)了。大家都去銀行貸款，借了很多錢，借了外債。這是一個(gè)非常瘋狂的情況。

剛開(kāi)始大家都是腳踏實(shí)地的還貸，但是后來(lái)不管多少，金融業(yè)越來(lái)越發(fā)達(dá)了。只要房?jī)r(jià)，資產(chǎn)，產(chǎn)品都在漲，我就能拿到新的錢。拿到比較后的資產(chǎn)價(jià)格或者投資會(huì)成為被動(dòng)的水源，那真的是投機(jī)。所以，比較后錢都進(jìn)了資產(chǎn)，突然就跌了。

讓我們考慮一下情況。你沒(méi)有收入來(lái)償還利息。同時(shí)外資也被拿走了，你的債還是那么多，大家都還不起。這個(gè)時(shí)候銀行沒(méi)錢，企業(yè)沒(méi)錢，個(gè)人沒(méi)錢，這錢不交。我該怎么辦？就完事了。整個(gè)社會(huì)缺錢，新的錢還不到貸款，那么整個(gè)社會(huì)的交易活動(dòng)就會(huì)停止，整個(gè)社會(huì)就會(huì)被關(guān)起來(lái)。大量失業(yè)出現(xiàn)，這是金融危機(jī)的原因。

2008年美國(guó)也有一段時(shí)間，其實(shí)不算太差，但是是內(nèi)部環(huán)境造成的。美國(guó)的金融業(yè)太發(fā)達(dá)了。起初，錢給了富人，然后給了中產(chǎn)階級(jí)，比較后給了窮人。我們?cè)诖笮投唐锌吹搅艘粋€(gè)細(xì)節(jié)。

一個(gè)脫衣舞娘收入也不穩(wěn)定，處于社會(huì)底層，卻有五套房。這五套房的還貸方式是用這個(gè)房子的房貸還另一套房子，再用另一套房子，房貸就還另一套房子，所以整個(gè)房?jī)r(jià)就成了被動(dòng)的水源，他沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)還貸還利息。

如果整個(gè)社會(huì)都這樣，那也一樣。比較后也不會(huì)有錢。銀行企業(yè)沒(méi)錢，整個(gè)社會(huì)都缺錢。這個(gè)時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)資金和金錢的短缺。當(dāng)每個(gè)人都沒(méi)錢的時(shí)候，伯南克和保爾森告訴國(guó)會(huì)議員，我們可能不得不回到易貨時(shí)代。

第二，危機(jī)的本質(zhì)原因似乎不可自行避免。

那么金融危機(jī)的本質(zhì)原因是什么呢？金融危機(jī)的本質(zhì)與人性有關(guān)，因?yàn)槲覀冎澜?jīng)濟(jì)是周期性的，不斷繁榮，不斷蕭條。

經(jīng)濟(jì)景氣的時(shí)候，也就是所有物價(jià)都上漲的時(shí)候，人就失去了理性，不斷從銀行貸款中購(gòu)買新的資產(chǎn)來(lái)擴(kuò)大你的生產(chǎn)。

只要事情在上升，我就覺(jué)得明天會(huì)比更好。當(dāng)初，有理性。比較后，所有的錢都會(huì)給窮人。沒(méi)有收入的支撐，沒(méi)有技術(shù)的增長(zhǎng)，沒(méi)有收入的增加，那么債務(wù)就無(wú)法償還。

這是大家共同的期待，也就是所謂的買高不買低。這種集體行為是無(wú)法用理性來(lái)約束的。

這就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的缺陷。當(dāng)價(jià)格上漲，投資環(huán)境好的時(shí)候，大家繼續(xù)投資，會(huì)創(chuàng)造新的需求，新的需求帶動(dòng)新的投資，一個(gè)個(gè)扣除，比較后無(wú)法清理。經(jīng)濟(jì)越來(lái)越熱。

關(guān)鍵原因是短期內(nèi)無(wú)法減少債務(wù)。比較后應(yīng)該怎么做？沒(méi)辦法想。我其他的文章都說(shuō)了大概有兩類四五種方式。但實(shí)際的快速短期效果只是放水，只是增加貨幣供應(yīng)量，只是推高債務(wù)，國(guó)家發(fā)行政*債券，央行直接購(gòu)買。所謂央行資產(chǎn)負(fù)債表擴(kuò)張，也就是量化寬松，征稅，透支未來(lái)，就杜絕了這件事，房?jī)r(jià)又漲了。

第三，握有現(xiàn)金者很容易在金融危機(jī)中翻身。

我覺(jué)得聰明人看到我之前的分析應(yīng)該已經(jīng)明白了金融危機(jī)的原理和變量。也就是說(shuō)，金融危機(jī)往往在一開(kāi)始就有一個(gè)繁榮的過(guò)程，大家借錢買資產(chǎn)，然后就會(huì)有一個(gè)資產(chǎn)急劇下降的過(guò)程。當(dāng)我們看疫情的時(shí)候，美國(guó)股市會(huì)從高位快速跳水。為什么會(huì)跌到谷底？

是因?yàn)樯a(chǎn)活動(dòng)停止了，創(chuàng)造財(cái)富活動(dòng)停止了，東西沒(méi)有漲價(jià)，企業(yè)破產(chǎn)了，財(cái)務(wù)報(bào)表不好看了。結(jié)果資產(chǎn)價(jià)格迅速下跌，債務(wù)還是那么多，大家都還不起。

然后我們看看美國(guó)人是怎么做的。鮑威爾背著包向全宣布，美國(guó)現(xiàn)在要做無(wú)限制的量化寬松。你什么意思？就是你要多少錢我給你多少，資產(chǎn)負(fù)債表無(wú)限膨脹。之后他連面試都沒(méi)接受就轉(zhuǎn)身走了，因?yàn)樗芮宄约合朐诙虝r(shí)間內(nèi)解決債務(wù)問(wèn)題，除了用錢沒(méi)有別的辦法。

然后我們看到資產(chǎn)價(jià)格開(kāi)始大幅上漲，美股和樓市大幅上漲。股市創(chuàng)新高，樓市也創(chuàng)新高。是因?yàn)槲覀兊慕?jīng)濟(jì)真的增長(zhǎng)了嗎？我們的效率真的提高了嗎？當(dāng)然不是，是因?yàn)樾洛X鑫債務(wù)進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)體系，大家都在運(yùn)作，經(jīng)濟(jì)一直維持著還能運(yùn)作，所以大家都賺錢了。

所以在金融危機(jī)中，能籌集到資金和大量現(xiàn)金的人，能借到錢的人，都會(huì)變得富有。當(dāng)資產(chǎn)價(jià)格跌到低點(diǎn)，你覺(jué)得很低的時(shí)候，你就會(huì)買很多。等他起來(lái)，然后他一起來(lái)就結(jié)束了。你會(huì)徹底翻身。這就是所謂的危機(jī)，危機(jī)，危機(jī)中的有機(jī)。

第四，我們應(yīng)該怎么辦，長(zhǎng)期這樣可以嗎？

什么是真正的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)？從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，真正的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)實(shí)際上是人民素質(zhì)的提高和技術(shù)的進(jìn)步。我經(jīng)常說(shuō)，以前你是手寫，你在竹片上寫，現(xiàn)在你在紙上寫，你擅長(zhǎng)打字，甚至你用語(yǔ)音轉(zhuǎn)換和人工智能來(lái)寫。這是效率的提高，這是真正的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

但是，如果僅僅依靠財(cái)政政策和貨幣政策通過(guò)釋放貨幣來(lái)維持，比較終會(huì)陷入兩難的境地，因?yàn)槿藗儷@得貨幣的速度不同。越有錢的人能拿到的錢越多，越窮的人拿不到錢，貧富差距會(huì)越來(lái)越大。但不這樣做，比較窮的人又要遭殃，經(jīng)濟(jì)直接崩潰。

所以可以看出我們國(guó)家很克制。在這次疫情期間，我們也果斷放水，先救經(jīng)濟(jì)，先恢復(fù)生產(chǎn)玩這個(gè)游戲，再收緊信貸。然后不讓你買房，所以我們可以看到，今年即使在疫情的情況下，我們也沒(méi)有看到房?jī)r(jià)全面上漲，而是逼著錢進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。你要先把債還清，然后，后半部分，是逼你腳踏實(shí)地的去做實(shí)業(yè)，去做技術(shù)進(jìn)步。

于是我們立即簽署了rcep協(xié)議，我們與其他國(guó)家進(jìn)行自由貿(mào)易，依靠競(jìng)爭(zhēng)，不斷升級(jí)我們的低端產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，我們從日本、韓國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家獲得了先進(jìn)技術(shù)。放在我們的市場(chǎng)上賣。通過(guò)技術(shù)的傳播，我們學(xué)習(xí)了新技術(shù)，提高了自己的能力。這才是保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的辦法。

總結(jié)一下。回顧幾次金融危機(jī)，往往是資產(chǎn)價(jià)格快速上漲，大量非理性投資，以及比較終無(wú)法償還的全社會(huì)巨額債務(wù)造成的。

本質(zhì)上，這種危機(jī)是人性和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的天然缺陷。沒(méi)有辦法幫助富人，只能救窮人。

在金融危機(jī)中，往往會(huì)有一個(gè)蕭條、繁榮、再蕭條、再繁榮的過(guò)程，所以持有大量現(xiàn)金的人可以等到資產(chǎn)價(jià)格大幅下跌。當(dāng)央行放水，經(jīng)濟(jì)放緩，當(dāng)人們恢復(fù)信心，資產(chǎn)價(jià)格再次上漲，就可以從中賺到一筆錢。

長(zhǎng)期來(lái)看，依靠貨幣政策和財(cái)政政策刺激會(huì)陷入兩難境地，所以要做的是抑制經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候放水的沖動(dòng)，防范全方位的金融風(fēng)險(xiǎn)，提高效率和技術(shù)，提高大家的能力，這才是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本。

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