保單是什么意思

關(guān)注：102 發(fā)布時(shí)間：2021-08-23 08:11:18

自保險(xiǎn)代理人制度引入中國以來，個(gè)人營銷商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展了20多年，許多家庭或多或少地配置了一些保險(xiǎn)。

這些部署了幾年甚至十幾年的老政策，都有一些共性：一是多為大型線下公司承銷，主要是一定的安全性和一定的壽命；第二，無論被保險(xiǎn)人為什么購買保險(xiǎn)，都記不清或者記不清所購買的保單是什么。

保單保證哪些風(fēng)險(xiǎn)，什么時(shí)候開始收款，能收到多少，和哪個(gè)賬戶有關(guān).被保險(xiǎn)人往往對(duì)這些問題一無所知。甚至有些人連保險(xiǎn)的類型都不知道，把重疾保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)混為一談的情況屢見不鮮。

所以，吳就來教大家做政策安排，這樣大家就可以清楚地了解自己買的保險(xiǎn)了：

保單安排是怎樣的？你為什么要這么做？

策略整合步驟

為家庭配置保險(xiǎn)的基本原則

1.保單安排是怎樣的？你為什么要這么做？

政策整理，也稱為政策審查，是指總結(jié)現(xiàn)有政策的信息，檢查是否存在一些問題，以便進(jìn)行調(diào)整。如果保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)得不到保障，保險(xiǎn)金額不足，重復(fù)投保，這些問題都可以通過保單的安排體現(xiàn)出來。

政策整合的重要性主要體現(xiàn)在兩點(diǎn)：

1.不進(jìn)行保單整理有可能導(dǎo)致失去本可以獲得的理賠。

很多人不知道自己家里有什么保險(xiǎn)，或者有什么東西可以去保險(xiǎn)公司。因此，我們需要審查政策，并與主要家庭成員分享家庭的政策信息。

比如意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)人意外身故，但家人不知道保單的存在，保險(xiǎn)就白買了，理賠在水漂賠付。

只有當(dāng)你及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)告事故時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。如果家人不知道家里有什么保單，很可能會(huì)白買。

2.把握家庭風(fēng)險(xiǎn)保障情況，方便查缺補(bǔ)漏。

檢查保單可以讓我們清楚的了解現(xiàn)有的保單能保什么，一目了然誰該買但沒買，誰反復(fù)買，哪里保額不夠。這不僅有利于我們的調(diào)整，也避免了由于對(duì)條款的誤解而與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛。

比如你發(fā)現(xiàn)你家在保障期內(nèi)給老人投保了同樣的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和防醫(yī)療險(xiǎn)，可以先退防醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)閮烧叨际菆?bào)銷型保險(xiǎn)，無論買多少都不會(huì)得到多次理賠。

二、政策整合步驟

在1.收集家中已有的保單：,我們首先需要了解家庭成員的所有政策，特別是一些相對(duì)較長的紙質(zhì)政策。此外，網(wǎng)上保險(xiǎn)近年來發(fā)展迅速。如果是網(wǎng)上購買產(chǎn)品，需要準(zhǔn)備電子保單。

2.填寫家庭保單整理表：將依次在家庭保險(xiǎn)單分類表中填寫保險(xiǎn)單信息。

這些信息將在條款中明確規(guī)定，需要逐一搜索和填寫。在這里，我們做了一個(gè)保險(xiǎn)單分類表格的模板，有需要的朋友可以在私信.領(lǐng)取

私信收到家庭保單整理表

3.根據(jù)表格進(jìn)行整體評(píng)估：關(guān)注每個(gè)成員的保險(xiǎn)范圍是否完整、重復(fù)和充分。此外，還要注意保單受益人是否明確指定，并注意保險(xiǎn)的賠付時(shí)間。如果是教育年金、養(yǎng)老保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，就要注意收錢的時(shí)間和賬戶。

按照以上步驟整理好保單后，大部分人可以確切知道自己買了什么保險(xiǎn)，也可以在此基礎(chǔ)上進(jìn)行各種調(diào)整。

第三，為家庭分配保險(xiǎn)的基本原則

有朋友按上述方法列表，但不知道如何判斷現(xiàn)有保險(xiǎn)配置是否合理。事實(shí)上，在此之前，我們已經(jīng)寫了一系列科普文章供參考，但這里是對(duì)ba的簡要介紹

有的人，老少都給父母孩子買了保險(xiǎn)，卻沒有給自己買，其實(shí)很危險(xiǎn)。作為支柱的中間一代如果出了什么事，家里立馬陷入無收入來源的困境，保險(xiǎn)一分錢都不賠。所以買保險(xiǎn)要優(yōu)先考慮主要養(yǎng)家糊口的人。

1.家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障優(yōu)先。

這是什么意思？這意味著不同類型的保險(xiǎn)優(yōu)先級(jí)不同，在醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)等基本醫(yī)療保險(xiǎn)配置不全的情況下，不建議購買養(yǎng)老保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)等年金保險(xiǎn)。至于各種理財(cái)產(chǎn)品，比較好在基本保障到位后再考慮。