安心互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)靠譜嗎

關(guān)注：83 發(fā)布時(shí)間：2021-08-08 09:19:09

現(xiàn)在越來(lái)越多的人因?yàn)樽约夯蛘咂渌蛸I保險(xiǎn)，但是你選擇對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)了嗎？

安信保險(xiǎn)作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，一直被認(rèn)為是行業(yè)內(nèi)的黑馬，但現(xiàn)在，這個(gè)行業(yè)內(nèi)的“黑馬”也失去了雙腳，虧損多年，償付能力出現(xiàn)問(wèn)題。安信保險(xiǎn)真的讓人心安嗎？

連年虧損，償付能力下降

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，安信保險(xiǎn)2016年凈虧損7309.72萬(wàn)元，2017年凈虧損2.99億元。同時(shí)，根據(jù)2018年第一季度至第四季度的償付能力報(bào)告數(shù)據(jù)，安信保險(xiǎn)2018年凈虧損約3.62億元。

今年2月10日，安信保險(xiǎn)披露了2019年第四季度的償付能力報(bào)告。報(bào)告顯示，當(dāng)季安信保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6.48億元，較上月下降44.47%，而第三季度凈利潤(rùn)延續(xù)虧損趨勢(shì)，由凈虧損1589.57萬(wàn)元擴(kuò)大至6780.64萬(wàn)元。

這也意味著，經(jīng)過(guò)三個(gè)季度的虧損，安信保險(xiǎn)并沒(méi)有扭虧為盈。公司2019年每季度凈虧損分別為141.13萬(wàn)元、1159.62萬(wàn)元、1589.57萬(wàn)元和6780.64萬(wàn)元，全年虧損總額為9670.96萬(wàn)元。

據(jù)果然，2019年，安心保險(xiǎn)凈虧損1.06億元，連續(xù)4年虧損，但較2018年的凈虧損額，已有明顯減虧。,統(tǒng)計(jì)，2019年，安信保險(xiǎn)綜合成本率提高至153.57%，同比下降22.39個(gè)百分點(diǎn)，仍有很大提升空間。

其次，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，安信保險(xiǎn)償付能力充足率迅速下降，從2016年的1574.39%降至2019年底的123.45%。雖然符合監(jiān)管要求，但在行業(yè)內(nèi)處于較低水平。

據(jù)悉，在2019年，安心保險(xiǎn)加強(qiáng)費(fèi)用管控，費(fèi)用開支情況有所改善，但受往期業(yè)務(wù)賠付影響，仍存在虧損，導(dǎo)致凈資產(chǎn)減少，實(shí)際資本下降。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之所以普遍虧損，主要是因?yàn)檫@些互聯(lián)網(wǎng)公司還處于業(yè)務(wù)拓展初期，需要推廣教育。所有公司都進(jìn)行了品牌推廣和流量采購(gòu)，成本極高，但目前各種渠道的轉(zhuǎn)化率都比較平均。另外，目前網(wǎng)上賣的產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，沒(méi)有突出的核心產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。大部分是短期保險(xiǎn)(一年以內(nèi))產(chǎn)品，如運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。保額和利潤(rùn)都比較少，渠道成本很高，有時(shí)候收入甚至比不上客戶成本。

面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，網(wǎng)銷健康險(xiǎn)不僅同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，還不得不一再降低保費(fèi)、放寬核保條件、縮短等待期。無(wú)論是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還是特險(xiǎn)，都呈現(xiàn)出這種趨勢(shì)。

隨著虧損的增加，安信保險(xiǎn)的償付能力處于監(jiān)管紅線的邊緣。財(cái)經(jīng)。com發(fā)現(xiàn)，2019年，其償付能力指數(shù)在第二季度短暫反彈，然后明顯下降。2019年一季度至四季度，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別變更為175.31%、181.75%、131.37%和124.66%。

2019年全年，在償付能力之外，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)亦較為突出。現(xiàn)金流量?jī)纛~處于凈流出狀態(tài)，第四季度凈流出3071.3萬(wàn)元，較上季度凈流出1.28億元有所收窄。但其綜合電流比普遍較低。第四季度，作為預(yù)期流動(dòng)資產(chǎn)與預(yù)期流動(dòng)負(fù)債的比率，其一年內(nèi)綜合流動(dòng)比率僅為102.26%。

對(duì)此，安信保險(xiǎn)在報(bào)告中表示，為了緩解公司現(xiàn)金流壓力，公司第四季度加強(qiáng)了保費(fèi)收入的歸集和管理，降低了壞賬壓力，同時(shí)加強(qiáng)了投資組合優(yōu)化，增加了流動(dòng)資產(chǎn)配置比例；此外，開展2020年預(yù)算工作，推進(jìn)成本控制體系建設(shè)，完善預(yù)算控制和支出管理。

因此，三個(gè)月的綜合流動(dòng)性比率比上一季度提高了15.01個(gè)百分點(diǎn)，但一年的綜合流動(dòng)性比率下降了2.01個(gè)百分點(diǎn)。

2019年，安信保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入27.21億元，比2018年保費(fèi)收入15.31億元增長(zhǎng)77.73%，比全年計(jì)劃任務(wù)增長(zhǎng)70.04%。仔細(xì)研究的背后，是健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的支撐。

試圖突破車險(xiǎn)業(yè)務(wù)未果

回顧2017年，安心保險(xiǎn)的前五大險(xiǎn)種是車險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)

從具體的選擇來(lái)看，然而，調(diào)整也分為預(yù)見式的提前準(zhǔn)備，以及被動(dòng)式的改變，安心保險(xiǎn)或是后者。,安信保險(xiǎn)較早以“健康保險(xiǎn)、車險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)”為主要業(yè)務(wù)方向。但由于信用保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)周期和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)具有一定的外溢性和傳導(dǎo)性，接連暴露的信用風(fēng)險(xiǎn)也導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)承保虧損嚴(yán)重。

基于此，安信保險(xiǎn)選擇逐步減少信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。可以看出，保證保險(xiǎn)已經(jīng)從2017年的第二大保險(xiǎn)下降到2018年的第五大保險(xiǎn)。2019年，已經(jīng)不在五大險(xiǎn)種之列。2019年，安信財(cái)險(xiǎn)保證險(xiǎn)原保費(fèi)收入-1354.39萬(wàn)元，呈負(fù)值。

看車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從2016年開始，安信保險(xiǎn)投入大量精力在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，“用技術(shù)重塑互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)體驗(yàn)”。安信保險(xiǎn)定義如下，意在人工智能產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制、理賠模式創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，打造行業(yè)內(nèi)新的車險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式，率先提出“全國(guó)理賠一網(wǎng)”概念，甚至有意以車險(xiǎn)為立足點(diǎn)，渡過(guò)虧損周期。

不得不承認(rèn)，安心保險(xiǎn)確實(shí)在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面先行探索，譬如推出“閑時(shí)退費(fèi)險(xiǎn)”等產(chǎn)品，花式上新卻光速下架，且受商車費(fèi)改、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等因素影響，整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)面臨嚴(yán)峻態(tài)勢(shì)，安心保險(xiǎn)也愈加從理想回歸現(xiàn)實(shí)。

2019年初，安信保險(xiǎn)審批經(jīng)濟(jì)性裁員方案，主要涉及業(yè)務(wù)條線，尤其是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員。據(jù)悉，安信保險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重，2018年累計(jì)虧損4億元。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)存在一定困難，不允許通過(guò)“減員”來(lái)控制成本。2019年安信保險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)3.61億元，實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤(rùn)0200萬(wàn)元。

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