刷臉支付前景怎么樣？

2020年初，支付行業比較大的事情可能就是“互聯互通”。

這意味著二維碼的“寡頭壟斷時代”即將結束，第三方支付和所謂“第四方支付”的聚合支付將不得不挖掘新的商業價值，刷臉支付將更被業界期待。

目前疫情給刷臉支付帶來了很大影響。很多代理商多年前囤積的刷臉終端設備基本都在庫存，甚至有代理商選擇退出這個行業。

但從支付行業的迭代周期來看，疫情只會延緩刷臉支付的普及，未來刷臉支付必將站在舞臺的中心。

時代的潮流，二維碼寡頭政治的時代即將結束

由于二維碼支付的使用比過去的其他支付更加普遍和廣泛，早在2016年，中國銀聯就打算推動二維碼互聯，并在當年推出了相關技術標準。

從2019年下半年開始，央行加快了聯通的進程。

央行科技司司長李偉、央行副行長范一飛公開表示，央行將“推進條碼支付互聯互通，研究制定條碼支付互聯互通技術標準，統一條碼支付編碼規則，構建條碼支付互聯互通技術體系，開放條碼支付服務。壁壘，實現不同app和商家條碼logos的相互識別和相互掃描?！?/p>

對此，2020年初，騰訊財付通和銀聯就條碼支付互聯達成合作，雙方正在共同研究條碼支付互聯的技術方案，率先建立相互掃描、相互認可的綜合條碼支付服務網絡。目前，雙方正在開展二維碼支付互聯互通合作試點，未來將在國內轉賬、消費等所有場景中逐步實行互掃互認。

事實上，目前銀聯中國銀聯快捷通app和工行、農行、中行、建行等銀行app掃描微信“面對面二維碼”的支付功能將從試點地區逐步擴大到更多地區，比較終在全國范圍內實現互掃互認。

此外，有消息透露，銀聯和支付寶在二維碼互聯方面的合作也在加緊進行。從央行推廣“統一條碼”的角度來看，2020年二維碼支付行業將朝著“統一”的局面發展，銀聯將借此機會逐步實現二維碼支付的全面滲透。

換句話說，“支付雙頭壟斷”將削減每年龐大的收單費用，在整個行業內分享二維碼的b端商家和c端用戶的資源，將打破移動支付現有的商業價值。

“交棒”刷臉支付，重構支付領域商業價值

當然，除了微信和支付寶，目前的“第四方支付”——聚合支付平臺受影響更大。

以往第三方支付行業各行其是，給商家在銷戶和資金流通方面帶來了很多不便，催生了一個服務于第三方支付的聚合支付平臺。

但在條形碼互聯的大趨勢下，聚合支付碼將逐漸失去意義，對現有的聚合支付平臺將是一個重大打擊。

另外，經過多年聚合支付平臺的爆款式增長，移動支付已經成為基礎設施，流量見頂、行業增速下滑早已是不爭的事實。聚合支付者產品同質化越來越嚴重，價格戰正在侵蝕整個行業。

那么未來支付行業的商業價值在哪里重構呢？

其實目前行業內還沒有明確的答案，但是人們對刷臉付費的期望值確實很高。

從略宏觀的角度來看，在經歷了“現金支付——pos支付——手機掃碼支付”之后，支付行為確實達到了“新物種”的進化階段。

同時，2019年也被業界認為是刷臉支付的第一年。支付寶和wec

艾傳媒咨詢發布的刷臉支付行業報告中也有類似觀點。報告顯示，2019年中國刷臉支付用戶數量將達到1.18億，2022年將超過7.6億。屆時，掃描碼支付將被取代，成為主要的支付方式。

有業內人士認為，支付寶和微信為了應對條碼互通帶來的商業減值，會另辟蹊徑保留自己的b端商戶資源，并會大力推廣面對面支付，重構自身支付業務的商業價值。獲得二維碼的好處后，銀聯也會追求勝利，爭取在刷臉支付領域占據一席之地。

這其實可以追溯到二維碼“當事人分割”和聚合支付的關系。支付寶、微信、銀聯三大巨頭已經入駐辦公室進行面對面支付，未來銀行業、互聯網強勢企業也躍躍欲試。但是每個刷臉支付終端都和其他支付方式不兼容，仍然會給商家的多個清算系統造成麻煩。

具體來說，從事支付行業多年的程靜認為，“目前的刷面聚合支付仍然是在二維碼聚合支付的基礎上實現的，仍然是以賬戶基數為基礎的，但是刷面支付是在原來的賬戶基數內實現的。來源于帳戶基礎。

付款人必須在第一次刷臉付款前綁定賬戶。對于支付寶和微信，他們提供的第三方支付賬戶是綁定的，變更余額和銀行卡是關聯的。對于銀聯來說，綁定的是銀行發放的銀行卡。

再者，支付寶和微信推出的刷臉支付，依然是基于之前二維碼聚合支付的基本邏輯，底層沒有根本變化，但是刷臉支付的聚合會催生新的市場需求。

隨著每個家庭在刷面支付領域的競爭，聚合支付服務提供商將獲得新的活力，可以利用推廣刷面支付的潛力，充分覆蓋線下市場生態，重構其支付服務提供商的價值。

需要指出的是，上述“藍鯨”是銀聯推出的聚合終端，可以接受銀聯刷臉支付和微信刷臉支付，也支持市場主流錢包的掃碼支付。也許在未來的刷臉市場，會出現支持支付寶刷臉支付的聚合支付產品。

此外，值得注意的是，2019年底，央行副行長范一飛公開表示，將加快收購外包機構的直接備案管理。這釋放了聚合支付將迎來許可證時代的信號，并直接備案或成為下一階段聚合支付的主流合規形式。

累計繳費有望在2020年成為“正規軍”。

數字化經營，刷臉支付的商業價值增量

從縱向來看，支付寶和微信已經有了統一上下游的基礎，刷臉支付的引入也是因為趨勢。

以阿里巴巴為例，阿里控股世紀信息通過一系列股權收購，基本確立了中國零售信息系統的行業地位；投資餐飲saas服務公司，收購在線外賣平臺，如饑似渴；收購線下零售商大潤發；紅星美凱龍、真實家園、蘇寧等的股份。

形成了龐大的零售體系，在此基礎上推動支付改革，可以不斷構建自己封閉的生態系統，深度整合垂直區域的商業價值。

“移動支付和銀行卡支付不能確定用戶是誰，因為可以和家人一起使用。刷臉支付可以確定消費者實體是誰，定位具體的人來確定數據標簽?！币晃恍碌牧闶蹚臉I者認為，刷臉支付不僅可以提供更方便的支付服務，還可以為精細化運營提供更多的業務數據。

移動支付其實也是在為商家提供數據內容，但是和刷臉支付相比，在數據規模和精細程度上有很大的差別。而刷臉支付更符合支付寶和微信一直生態的理念，進一步降低了實現數字商務的難度。

以微信刷臉支付終端“青蛙親”為例

支付寶也表示，在刷臉支付時代，支付可以是一個完美的會員，同時可以完善商家服務體系，增加用戶粘性，幫助商家完成數字化轉型。

但是，“刷臉”支付比以往的二維碼等支付方式攜帶了更多的隱私信息。如何有效保護個人隱私和數據安全將成為行業發展的焦點。

事實上，隨著近年來掃描碼支付的普及，數字經濟也經歷了爆款的增長。

從數字上看，2018年中國數字經濟規模達到31.3萬億元，占gdp的34.8%，移動支付為數字經濟的發展提供了動能。

數字經濟也已經成為商業甚至工業比較重要的基礎設施。數據量的激增及其背后的數據價值尤為珍貴。

(應被申請人要求，上述名稱均為假名)