宇宙盡頭是鐵嶺

關(guān)注：92 發(fā)布時間：2021-06-15 12:49:03

愛因斯坦說：“一個人對社會的價值首先取決于他的感情、思想和行動，以及它們在促進(jìn)人類利益方面發(fā)揮了多大的作用。」

在這個互聯(lián)網(wǎng)時代，各大app對人的價值大概有自己的理解。——一個人的價值取決于他的消費(fèi)能力，購買頻率，支付意愿，可以從我們的app借多少錢。

以上內(nèi)容可能是調(diào)侃和調(diào)侃，但也告訴我們現(xiàn)在的app不一樣。除了提供固有的服務(wù)，我們還可以在每一個與金融無關(guān)的app里看到互聯(lián)網(wǎng)貸款信息和門戶網(wǎng)站，借幾十萬現(xiàn)金應(yīng)急。

搜索地圖和滴滴打車與金融無關(guān)，但可以借錢

這些應(yīng)用也有貸款？我可以很輕松的借30w

之所以這樣，是因?yàn)槲以谝粋€普通的地圖應(yīng)用中看到了一個貸款條目。老實(shí)說，我不想理解這個產(chǎn)品的功能邏輯和使用場景。是擔(dān)心有人在用地圖應(yīng)用導(dǎo)航時發(fā)生意外，急于向比較新應(yīng)用借錢支付醫(yī)費(fèi)嗎？

帶著這個困惑，我看了看其他的應(yīng)用。我真的不知道。我一看就驚呆了。我手機(jī)里有一定人氣的應(yīng)用有一大半都在做網(wǎng)貸，他們寫的網(wǎng)貸宣傳很漂亮。平臺上有各種貸款項(xiàng)目，有為自己業(yè)務(wù)分流的，有為其他平臺分流的，還有與銀行合作推出xx卡的。

騰訊視頻，芒果電視，愛奇藝的貸款界面，從這個角度看，沒有貸款業(yè)務(wù)的優(yōu)酷真的是落伍了

這些服務(wù)大部分都是要求用戶拍身份證照片和人臉認(rèn)證才能拿到額度。但是因?yàn)槲乙才隆氨唤琛焙椭匾[私問題被泄露，所以提交身份證照片后沒有完成步驟，所以獲得的金額不準(zhǔn)確。

不過從這20個平臺導(dǎo)向的借閱應(yīng)用來看，我在網(wǎng)上的平臺至少能借到195，432元。除了額度已經(jīng)確定的平臺，如果剩下的平臺愿意按照他們宣傳的額度借錢給我，我可以借2992520元。即使那些平臺只愿意借我5%的推廣金額，我也可以用手機(jī)號和身份證輕松借到30w。

從20w開始，上限為300w。當(dāng)坂澤直樹的母公司因?yàn)槟貌坏劫J款而破產(chǎn)的時候，在大洋彼岸的中國借錢這么容易，肯定是意料之外的。從辦公應(yīng)用到照片編輯應(yīng)用，從社區(qū)應(yīng)用到地圖應(yīng)用，他們都在推你貸款。

接下來，請根據(jù)我制作的表格來看一下這20個引流網(wǎng)貸的應(yīng)用的細(xì)節(jié)。

我手機(jī)里有20個應(yīng)用在推我網(wǎng)貸

當(dāng)然，除了這些有借貸服務(wù)的應(yīng)用之外，我還是發(fā)現(xiàn)很多應(yīng)用都沒有接入網(wǎng)貸。這些應(yīng)用也被稱為“圣明軍團(tuán)”。分別是嗶哩嗶哩、優(yōu)酷、豆瓣、拼多多、知乎、飛豬、淘寶、閑魚、光面相機(jī)、高德地圖、微視、蝦米音樂、盒馬、網(wǎng)易yeation、鏈家、即時.

但在申請分流的幾個被占用的借貸平臺中，有幾個值得一提。

第一個餓了，讓我隱約看到一個人窮瘋了。不僅在“我的”頁面宣傳了上海華瑞銀行提供的“餓了么錢”服務(wù)，還在“更多第三方貸款產(chǎn)品”中推廣了8個貸款平臺。太貼心了，一站就能借很多錢。

餓了么，“借貸軍團(tuán)”

值得一提的是，餓了就不宣傳支付寶里的貸款服務(wù)和網(wǎng)商貸款服務(wù)，阿里的各種應(yīng)用也不宣傳自己的貸款業(yè)務(wù)。但是搜索在這件事情上是齊心協(xié)力的，我手機(jī)里的三款搜索應(yīng)用都是在推廣富貴花。

還有三個平臺需要“突出”，他們發(fā)展業(yè)務(wù)的動力很大。在微博查了貸款金額兩個小時后，我成功接到了微博借錢的電話。客服跟我說，我在報(bào)考名額的人里面口碑不錯，只要我在內(nèi)完成實(shí)名身份認(rèn)證，就可以再借3-5w。

微博在借錢、開拓市場、緊跟熱點(diǎn)方面非常“有魄力”

類似于電話鼓勵我多借錢，“美團(tuán)生活費(fèi)借錢”查完額度兩天就接到電話。

360借條雖然沒有給我打電話，但是在我查完額度后的三天內(nèi)給我發(fā)了五條短信宣傳，可以說是非常敬業(yè)了。

360短信召回

因?yàn)樗麄冑嶅X，所以都做。互聯(lián)網(wǎng)貸款在紅線上“跳舞”

如果只是為了推廣貸款平臺，沒有問題。畢竟有些用戶確實(shí)對這些服務(wù)有需求，只要不違法。但是如果這些平臺的業(yè)務(wù)是違規(guī)的呢？

曾經(jīng)在13個網(wǎng)貸平臺借過錢的用戶豆丁告訴我，這些網(wǎng)貸只有少數(shù)是合法合規(guī)的，大部分其實(shí)是高利貸。“只有借款、微貸等大平臺符合規(guī)定。對于其他平臺，30%的利率幾乎無處不在。就是因?yàn)槔麧櫶撸院芏嗥脚_都在做。」

豆丁表示，雖然每個平臺都會宣傳自己的低利率，但在實(shí)際還款過程中，只有少數(shù)平臺利率與宣傳一致。比如7.3%的比較低利率，也就是桌面上大多數(shù)平臺宣傳的“低至0.2元”，是一個在應(yīng)用上基本不可能的利率。

每個時期還的錢有些不一樣，以至于你不知道還了多少錢。前三期被認(rèn)為是高利貸，后三期被認(rèn)為是活菩薩轉(zhuǎn)世，不賺錢。

有些人其實(shí)借多少錢就拿多少，但是合同上加了很多其他費(fèi)用，比較后你要還的錢比你拿到的本金多得多。

有的是實(shí)際得到的少，因?yàn)樗鄢朔?wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，然后給了你。

斗鼎提供的合同信息、實(shí)際貸款到達(dá)情況、貸款總額不一致

[email?protected]表示，他的合同規(guī)定年利率為9.5%，但微博借款實(shí)收金額為24%。微博向同一個人借錢靠譜嗎？問題下面有人指出，他以前從微博借錢的利率是35.99%。

在微博上，我們還看到一個用戶，借了46500元，每期還了4671.49元。使用“年化收益率xirr計(jì)算器”后，我們發(fā)現(xiàn)這個“投資”的年化收益率為42.63%。

" eimg.com/origin/pgc-image/568 dbcd 02 f 64d 96b 8 cd 463 ee 262 ed 9b . jpg " alt="鐵嶺在盡頭，貸款在互聯(lián)網(wǎng)盡頭"

微博用戶的個人體驗(yàn)，我們用xirr計(jì)算器算出年化率42.63%

值得一提的是，2020年8月20日，比較高人民法院發(fā)布新修訂的比較高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定，確定民間借貸利率司法保護(hù)上限為15.4%。

從這個角度來看，微博借錢是正當(dāng)高利貸，美團(tuán)、借白、杜小曼、永支付、蘇寧、360、國美e卡、滴滴貸款等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺均超過15.4%的利率，不受司法保護(hù)。但有些平臺在沒有受到司法保護(hù)后，會“保護(hù)”自己，比如根據(jù)通訊錄給家人朋友打電話，電話暴力催收。

斗鼎告訴我們，像阿里、騰訊、美團(tuán)、搜索這些大公司大多愛惜羽毛，他們的利率相對于市場上的其他產(chǎn)品不會太離譜。用xirr函數(shù)計(jì)算出她自己一個網(wǎng)貸平臺的貸款后，年化收益率甚至可以達(dá)到94%。

高利率也讓這些公司變得貪婪。如果有業(yè)務(wù)優(yōu)先級，可以在自己的平臺上推送網(wǎng)貸。如果他們沒有商業(yè)推廣，可以賺一筆錢。誰在乎業(yè)務(wù)是否合規(guī)，服務(wù)是否積極？誰在乎消費(fèi)者會不會覺得在正規(guī)平臺看到的一定是正規(guī)服務(wù)，會不會毫不猶豫的借錢？也許他們會覺得自己真的降低了借錢的門檻，把別人從要錢的尷尬中解救出來。

即使你自己不做，他們也能幫助你。比較近美團(tuán)用戶被美團(tuán)帶出去，在不知道的情況下被美團(tuán)買菜，還開通了一個叫“美團(tuán)月供”的金融服務(wù)，因?yàn)橘J款逾期不知道而被送進(jìn)了征信名單。作為普通的消費(fèi)者，你似乎搞不清平臺的邊界到底在哪了。

互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢之一是降低了用戶使用和服務(wù)的門檻。但是當(dāng)人在像貸款這樣的服務(wù)，門檻本來就不該太低。,可以很容易地從網(wǎng)上借幾十萬美元的時候，他們真的能還錢嗎？

圖片來自：昂普拉什的馬修斯特恩

從這些平臺來看，它們可能只是一個流量入口，真正想要貸款的用戶在有類似需求后會單獨(dú)的應(yīng)用進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。他們只是推薦，并不提供服務(wù)，但對產(chǎn)品的責(zé)任可能很難通過“本服務(wù)由第三方平臺提供”輕易抵消。

所有平臺都想賺錢，但賺錢并不意味著一切都可以交易或輕易丟棄。算法可能沒有價值，但是做產(chǎn)品決策的人是有原則的。

平臺可能覺得只推薦不服務(wù)的人很安全，很難被燒傷。但是很難燃燒。也不是不能燒。火災(zāi)大了以后誰能控制火勢的方向？

問悠悠小推車值得入手嗎

宇宇的悠悠小其實(shí)是因?yàn)樗拿嬷刀贿x中的，看起來比較高挑，簡約大方，非常貼近眼睛的時候顯得很專業(yè)。考慮抗污性，選黑色，否則不能隔一次擦洗。推的時候沒有很重的感覺，轉(zhuǎn)身也不會花太大力氣。這款推車功能相當(dāng)強(qiáng)大，有坐式、半躺式、全躺式三種調(diào)節(jié)功能。如果孩子大一點(diǎn)，可以在里面放一個小枕頭。年齡較小的孩子難免會吐奶，孩子在喝牛奶時會調(diào)整到半躺模式，防止孩子在喝牛奶時窒息。eva輪胎防震型特別好，結(jié)實(shí)耐用，像一些石頭路面，石磚路面，地面減速帶。如果你用魚雨，你就不用擔(dān)心撞到你的孩子。穩(wěn)定性好，孩子坐起來舒服。靠背集成pp硬紙板支持嬰兒的脊柱發(fā)育。面料舒適透氣。孩子們非常喜歡坐著。有時候孩子難免會犯困，推著下樓散步很快就會睡著。一開始感覺很好

問craftholic先森

神雕俠侶是日本療愈體系的萌芽之物，時而愚蠢，時而驕傲，時而冷酷。它在你一個人睡不著的時候抱它，在你發(fā)脾氣的時候捏它，在你開心的時候轉(zhuǎn)身。是家里必備的枕頭，也是女孩子生活的調(diào)味劑。擁有它并不能讓你變得富有，但它真的會讓你變得更加樂觀和快樂。它還是個小孩子，但長大后，可以長到1.80米。到時候和我不是比較可愛的身高差！重要的是手感柔軟細(xì)膩舒適，面料和填充物都是上乘的。寶寶每天抱著pro就可以了。刺繡和圖案精美，細(xì)節(jié)完美。

問悠悠小推車好用嗎

俞渝的長小是個比較愛。雙向車感可以隨時觀察寶寶的動態(tài)，也可以及時安撫孩子的情緒。而且如果有風(fēng)有太陽的話，可以打開寬敞的遮陽篷遮擋孩子的陽光。車輪更光滑，汽車更堅(jiān)固。這輛車一個按鈕就可以折疊起來。折疊后體積小，重量輕，不占空間，可以很容易的放在后備箱里。它的坐墊也很寬敞，寶寶在里面不會覺得擁擠。它通常在下午帶寶寶出去散步。它使用eva輪胎，結(jié)實(shí)耐用，減震性更好，給寶寶一定程度的安全。靠背一體式pp硬紙板能有效支撐和呵護(hù)寶寶的脊柱發(fā)育。此外，推車的坐臥模式可以隨意調(diào)節(jié)，讓寶寶在困的時候可以睡在里面。它還有一鍵自動折疊功能，讓我輕松了很多。現(xiàn)在喜歡帶孩子出去，寶寶也喜歡待在里面。總之，這車挺滿意的，需要的馬寶可以考慮入手。