為什么說(shuō)芝麻信用分打開(kāi)了潘多拉盒子

12月2日，芝麻信用成功地做了一回營(yíng)銷(xiāo),不過(guò)游戲結(jié)束后,還得腳踏實(shí)地的做一些真正證明芝麻信用的模型可靠、有效的事情。

一家公司證明自己充滿活力的辦法,就是持續(xù)引發(fā)爭(zhēng)議,在這件事情上,阿里巴巴總是當(dāng)仁不讓。比如,更新旗下支付寶的版本時(shí),它總要在市場(chǎng)掀起波瀾,上一次是功能越來(lái)越像微信,這一次則更“出格”。

11月24日,支付寶發(fā)布了新版本,這個(gè)版本里比較引人注目的,是面向部分用戶(hù)測(cè)試一種叫“圈子”的產(chǎn)品。

這是一種像社交群一樣的產(chǎn)品,支付寶根據(jù)實(shí)名認(rèn)證賬戶(hù)的消費(fèi)數(shù)據(jù),邀請(qǐng)用戶(hù)進(jìn)入對(duì)應(yīng)的圈子。

如果到此為止,也就還算正常的產(chǎn)品迭代,不過(guò),這次支付寶的一些圈子里,出現(xiàn)了大尺度的照片,有些還只能女性用戶(hù)發(fā)布內(nèi)容上傳照片,并把范圍限定于芝麻信用分達(dá)到一定程度后的男性,才能對(duì)照片評(píng)論與打賞。

這一舉動(dòng),充分證明支付寶的母公司螞蟻金服,是一家非常懂得市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的公司,這一次,它又挑動(dòng)了人們的神經(jīng):人們會(huì)去了解什么是芝麻信用;如何提高芝麻信用的信用分,以滿足它設(shè)定的條件。

不過(guò),“玩”信用分時(shí),人們可能已經(jīng)沒(méi)太關(guān)注,這個(gè)信用分到底科不科學(xué)、有沒(méi)有什么用、效用如何;這個(gè)信用分,在它所在的行業(yè)里的性是什么、意味著什么。

上述問(wèn)題暫且不表,支付寶的這次show至少是成功的:為了去大尺度的照片下評(píng)論,用戶(hù)去更新支付寶新版本,打開(kāi)支付寶,開(kāi)通芝麻信用分功能,并研究提高信用分的辦法。

支付寶的這一做法,把它與微信這款產(chǎn)品的市場(chǎng)策略,拉開(kāi)了巨大距離,前者誕生于阿里巴巴這家商業(yè)起家的公司,后者誕生于產(chǎn)品起家的騰訊公司,前者更注重商業(yè)屬性,后者更注重產(chǎn)品屬性。

如果把這兩家公司的特點(diǎn),用它在公司中扮演的角色來(lái)類(lèi)比的話,支付寶的母公司阿里巴巴,是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)思維,而微信的母公司騰訊是產(chǎn)品經(jīng)理思維。

這決定了這兩家公司做事方法的迥異:前者讓更廣泛的人了解它的產(chǎn)品,再更新迭代完善產(chǎn)品;后者以產(chǎn)品為核心,更注重對(duì)用戶(hù)需求的挖掘與引導(dǎo),提升用戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的黏性,再擴(kuò)大市場(chǎng),迭代產(chǎn)品。

回到信用評(píng)估這個(gè)產(chǎn)品上來(lái),騰訊旗下的騰訊征信、阿里巴巴旗下的芝麻信用,以及中國(guó)平安旗下的前海征信,都一起入選首批個(gè)人征信試點(diǎn)機(jī)構(gòu),接下來(lái),大家開(kāi)始搶市場(chǎng)。

騰訊征信有微信、qq等社交平臺(tái),阿里巴巴有淘寶、天貓等電商平臺(tái),它們手里聚焦了大量弱相關(guān)的用戶(hù)--手里并無(wú)正相關(guān)核心認(rèn)證數(shù)據(jù)的金融賬戶(hù),支付平臺(tái)也僅僅是一個(gè)通道。金融賬戶(hù)因有面簽實(shí)名認(rèn)證,以及往來(lái)金融交易數(shù)據(jù),而成為評(píng)判用戶(hù)信用的核心數(shù)據(jù)。

其中一大批是從互聯(lián)網(wǎng)來(lái)襲的時(shí)代中成長(zhǎng)起來(lái)的,他們對(duì)于年輕、新潮而具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的方式易具有好感,愿意去嘗試與參與年輕潮流的新事物,比如,使用微信發(fā)文字消息、語(yǔ)音消息、圖片、視頻,以及打開(kāi)鏈接閱讀文章,這極大的提高了用戶(hù)對(duì)于微信的打開(kāi)率。

這是支付寶也想做的事情:使用頻率越高,越易于它們加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)的了解,尤其是微信與支付寶沉淀的弱相關(guān)數(shù)據(jù),想要在更廣泛的領(lǐng)域應(yīng)用,比如金融領(lǐng)域,就更需要想辦法讓用戶(hù)向它們展示更豐富的自己。

這是支付寶更新版本后,嵌入的提升芝麻信用打開(kāi)率,而建立更多圈子的做法的緣由所在。但這個(gè)做法并不意味著,芝麻信用分是一個(gè)在征信行業(yè)中已被廣泛認(rèn)同、并證明有效性的產(chǎn)品;芝麻信用分也并無(wú)更好的辦法,在征信行業(yè)中,自證信用分越高的用戶(hù),它的信用越好。

信用評(píng)估的核心,是金融屬性的數(shù)據(jù)。這點(diǎn)從以物易物進(jìn)入商品社會(huì)開(kāi)始,就已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)。在金融屬性中,交易是一個(gè)重要的維度,而交易的核心是信用,從以物易物,演進(jìn)到貨幣,再演進(jìn)到金融賬戶(hù)。

在現(xiàn)有框架體系內(nèi),從操作層面,金融賬戶(hù)能更好進(jìn)行信用評(píng)估,一方面是它完善的實(shí)名認(rèn)證規(guī)則,另一方面是相對(duì)更加完善的數(shù)據(jù),這是中國(guó)信用評(píng)估體系當(dāng)前的核心,也是央行征信系統(tǒng)所倚杖的。

更重要的問(wèn)題是,由于中國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施的不完善與發(fā)展不平衡,金融賬戶(hù)的數(shù)據(jù),還需要進(jìn)一步拓展。

從這點(diǎn)上講,從電商平臺(tái)衍生而出的芝麻信用的數(shù)據(jù),以及因此而建立的信用模型,對(duì)于征信體系來(lái)說(shuō),還是一個(gè)弱相關(guān)的補(bǔ)充作用,這也是芝麻信用要加大對(duì)金融行業(yè)的拓展力度的原因所在,它們知道自己的短板在哪里。

至于它的一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的芝麻信用分玩法的新?tīng)I(yíng)銷(xiāo),對(duì)于不明究里的用戶(hù)來(lái)說(shuō),的確是一種誤導(dǎo):信用評(píng)估的核心不是做秀,而是數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)維度,以及數(shù)據(jù)模型等。更不好的影響在于,它可能讓征信行業(yè)陷入一種浮夸的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)秀中,而不是實(shí)實(shí)在在的去做產(chǎn)品。更壞的可能影響是,讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)因此給這個(gè)行業(yè)戴上“緊箍咒”,這對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō),才比較尷尬。

阿里巴巴董事局主席馬云認(rèn)為,新金融中的重要一環(huán)是信用評(píng)估。除了營(yíng)銷(xiāo)之外,芝麻信用還是可以多想想怎么提升數(shù)據(jù)的競(jìng)爭(zhēng)力,圈子是一個(gè)辦法,通過(guò)技術(shù)的手段,提升金融業(yè)的效率是另一個(gè)辦法,踏踏實(shí)實(shí)地學(xué)做金融,是比較好的解決方案。

隨著支付寶的越來(lái)越廣泛使用，芝麻信用分也開(kāi)始發(fā)揮更多的作用，用戶(hù)對(duì)芝麻信用分的重視程度提高，看了小編的分享，你是不是對(duì)芝麻信用有了新的認(rèn)識(shí)呢？

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