幫銀行背債親身經(jīng)歷

關(guān)注：301 發(fā)布時(shí)間：2021-08-24 21:09:10

有些朋友可能對(duì)回溯不熟悉，近年來(lái)很多經(jīng)營(yíng)回溯業(yè)務(wù)的中介也活躍起來(lái)。為了防止更多的人陷入倒簽，跟大家聊聊倒簽。

什么是背賬？

背賬，據(jù)中介說(shuō)，是幫銀行背壞賬。年末是各大銀行評(píng)估壞賬率的時(shí)期。為了覆蓋真實(shí)的壞賬率，銀行將尋找支持者來(lái)支持賬戶(hù)。

倒簽的具體流程如下：首先，中介會(huì)以倒簽人的名義注冊(cè)一家空殼公司，通過(guò)銀行內(nèi)部運(yùn)作向空殼公司發(fā)放貸款。下次付款后，銀行會(huì)扣發(fā)大部分來(lái)補(bǔ)壞賬，剩下的就是對(duì)支持者的補(bǔ)償，也就是中介廣告上說(shuō)的“背賬200萬(wàn)，手80萬(wàn)”。

同時(shí)，中介還聲稱(chēng)銀行會(huì)與支持者簽訂20-30年的豁免協(xié)議，以避免支持者的后顧之憂(yōu)。

但據(jù)銀行從業(yè)人員介紹，根本不存在所謂的回賬業(yè)務(wù)，回賬業(yè)務(wù)只是中介編造的，目的是騙取人們的金錢(qián)和信息，做一些違法行為。

很多朋友可能會(huì)覺(jué)得備份賬號(hào)不用簽“不還款協(xié)議”？這是不是意味著不用還錢(qián)，不用承擔(dān)責(zé)任？

有這種想法的人只能說(shuō)幼稚，所以這個(gè)所謂的“豁免協(xié)議”就是一張廢紙，沒(méi)有法律效力。

背賬的風(fēng)險(xiǎn)？

1、騙取前期費(fèi)用

有的騙子會(huì)告訴支持者，因?yàn)橘Y質(zhì)差，信用信息太“黑”，不能直接辦理倒簽手續(xù)，需要前期打包資料才能通過(guò)銀行審核。在這個(gè)基礎(chǔ)上，他們欺騙數(shù)據(jù)和包裝費(fèi)用的支持者，然后他們逃跑。

2、騙取身份信息

有的中介聲稱(chēng)不會(huì)收取前期費(fèi)用，只需按要求辦理指定的手機(jī)卡和銀行卡，打開(kāi)網(wǎng)銀u盾，連同身份證一起郵寄，在家通知即可。這種中介其實(shí)是騙支持者的“四件套”來(lái)賣(mài)的。目前黑市上“四件套”的價(jià)格在1000-2000元不等。

3、虛開(kāi)發(fā)票牟利

目前比較常看到的背靠背廣告要求我去外地辦理，還要報(bào)銷(xiāo)路費(fèi)、食宿費(fèi)，聲稱(chēng)7-30天內(nèi)付款。處理期為7-30天，足以獲取支持者身份信息的價(jià)值，并違規(guī)獲利。

首先中介會(huì)帶著支持者到工商局以銀行大額貸款需要注冊(cè)公司的名義注冊(cè)公司。

熟悉銀行業(yè)務(wù)的人都知道，一個(gè)新注冊(cè)的空殼公司，單純靠劃水是幾乎不可能從銀行拿到貸款許可證的。中介注冊(cè)了這樣一家空殼公司，目的是虛開(kāi)發(fā)票。

4、洗黑錢(qián)

除了虛假發(fā)票，詐騙者還通過(guò)空殼公司洗錢(qián)。一些地下銀行和網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)不能明目張膽地轉(zhuǎn)移資金。此時(shí)，他們需要通過(guò)自來(lái)水或注冊(cè)支付端口以此類(lèi)空殼公司的名義收款和付款。這也是為什么很多網(wǎng)賭平臺(tái)的充值口都是建材公司和百貨公司，可以隨意切換的原因。

隨著監(jiān)管和合規(guī)性的加強(qiáng)，這種暗箱操作已經(jīng)基本消除。但是因?yàn)榈购灥恼麄€(gè)過(guò)程是有邏輯的，環(huán)環(huán)相扣的(銀行的壞賬都給人倒簽了，下一筆還款免還)，被黑中介用來(lái)違規(guī)牟利。

其次、背賬屬于騙貸，是違法行為

銀行與支持者串通制作虛假材料，騙取銀行貸款是違法的。根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，貸款詐騙一萬(wàn)元以上，屬于“數(shù)額較大”，判處五年以下有期徒刑；貸款詐騙5萬(wàn)元以上為“巨額”，判處5至10年有期徒刑；貸款詐騙二十萬(wàn)元以上的，為“特大”，處十年以上有期徒刑至無(wú)期徒刑。如果你幫助別人

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