中國金融的當鋪思想

關注：96 發布時間：2021-08-10 15:29:47

看了馬老師的演講，真的有點醍醐灌頂的感覺。很多網友評論說，簡直是異想天開，太前衛，太超前。簡單來說，馬先生的全文發言中有很多地方值得深入研究。我們先來研究一下“當鋪”這個概念。這個話題很熱門。

金融典當業的思考

馬老師的講話：

第三，金融的本質是信用。我們必須改變典當行的金融觀念，依靠信用體系。

現在的銀行延續典當行的理念，抵押和擔保是比較合適的典當行。這在當時也是一個強有力的想法。沒有這些創新的抵押和擔保，就沒有的金融機構，中國經濟也不可能在過去的40年里發展到。

然而，依靠資產和抵押貸款的體系將走向兩個極端。這幾年和很多創業者交流過。中國金融當鋪思維比較嚴重，或者資產全部拿出來，壓力巨大；要么無良貸款，增加杠桿，巨額債務。有一段大家可能都知道：你從銀行借了10萬塊，有點慌；借1000萬，你和銀行都有點慌；借100億，根本不用慌。銀行會恐慌。

以房貸的典當行思想，是不可能支撐未來30年發展的金融需求的。我們必須借助的技術能力，用基于大數據的信用體系來取代典當行的想法。這個信用體系不是建立在it或者熟人社會的基礎上，而是必須建立在大數據的基礎上，才能真正做到信用等于財富。想要吃的，一定要有信用。沒有信用，連飯都吃不到。

估計這種“當鋪”思想會被馬老師感受到，就算看到也沒人聽。有的時候，真的需要有一定地位的人，談了才能推廣。

眾所周知，傳統典當行往往可以周轉資金，在自己家里使用有價值的東西。換點錢解決燃眉之急。但不知道大家有沒有注意到，很多人去當鋪后，很少贖回自己的東西。我覺得比較主要的問題是，去典當的人拿到錢后就花錢了，沒有考慮如何增值，導致自己的東西無法贖回。

在當前的金融活動中，許多企業家也在做同樣的事情。典當掉他家所有的錢，雖然很多人還是希望保住企業或者拿到錢以后做大做強。但很多時候事與愿違。

事實上，經過分析，以下兩種情況都需要融資，但結果可能并不理想。

首先是操作困難

如果一個企業經營困難，這時就可以看出一個企業已經在走下坡路了。在現有的管理人員中，企業是不可能重新找到自己的路的。如果只是單純的注入資金而不替換人，就像是往漏的籃子里注水。創始人的思想認識就是注水的漏洞。不改就改不了。所以，結局會是企業不可持續。

二是擴大規模

企業經營好了，就要擴大規模。從表面上看，這表明業務管理良好。擴大規模后發現市場發生了變化，企業突然無法維持運營，資金鏈斷裂。表面上看這似乎是大環境的原因，但實際上本質原因是操作者自身的認知和思想。同樣的，在這樣的情況下，你給他注資，他也不知道因為他的錯誤決策導致資金鏈斷裂，他認為只要資金全部建好，市場就會回暖。估計就算建成了，市場也不需要，比較后也是不可持續的。

沒有稻草，一個人無法制磚

企業家超出認知的融資原因不僅僅是企業家自身的問題，很多貸款銀行也難辭其咎。我記得日本超市巨頭八佰伴的老板和田一夫說過，他在經營超市的時候，當企業不需要錢的時候，銀行上門主動找他，讓他貸款經營。那時候和田先生經驗不足，事業真的如火如荼，就信任銀行家，開始做貸款生意。后來因為經營問題，企業出現了破產的癥狀。當時銀行家來找和田先生。希望能拿到還款，也有銀行家承諾收到款項后再續給和田先生，讓他的業務繼續經營。

結果和田先生又一次相信了銀行的說法，天真地把比較近追回的款項退給了銀行。等了三天，銀行又貸款了。但他沒有等銀行注資，只等企業宣布破產。

所以八佰伴的故事告訴我們，企業不要貸款經營。因為一旦發生這種情況，你就會被綁在快速行駛的火車上。如果出軌了，只有創業者自己會留在火車上。

寫在比較后

馬先生雖然打破了金融學中的“當鋪”思維，但我認為要徹底改變這種思維，還需要很多年、幾代人的努力。讓我從零開始，不要讓自己成為“當鋪”思維的犧牲品。

金融公司