30萬怎么理財(cái)收益最大安全

關(guān)注：35 發(fā)布時(shí)間：2021-08-08 08:33:25

首先，作為公務(wù)員，夫妻是比較適合享受通過投資理財(cái)慢慢致富的人。他們相對(duì)穩(wěn)定的收入，處于城市收入中位數(shù)以上的工資水平，是積累財(cái)富的比較好武器。

投資目標(biāo)的確定

有了兩個(gè)寶寶，孩子未來比較大的支出將是在教育上，日益豐富的學(xué)前教育和課外培訓(xùn)必然會(huì)占據(jù)家庭財(cái)富的很大一部分。另外，要通過投資理財(cái)改善生活，所以目標(biāo)不能太低，至少不能失去通貨膨脹。目前每年總收入的10%以上幾乎可以滿足這個(gè)條件。

資金分類

雖然有30萬本金，但要合理分配，以滿足題主所說的現(xiàn)有收入，也要隨時(shí)緊急使用。

作為一名專業(yè)的投資顧問，我通常會(huì)將客戶的資金分為三類：

第一類：家庭應(yīng)急儲(chǔ)備基金，通常相當(dāng)于每月支出的3-6倍，用于今年封閉疫情下的失業(yè)、病或急需資金的情況。由于夫妻雙方都是公務(wù)員，不太可能需要應(yīng)急備用金用于失業(yè)和患病，所以按照每月比較低支出3倍編制。

月平均支出=年總支出12，因?yàn)楹芏噱X都是偶爾的一次性支出，比如北方的取暖費(fèi)，汽車的保養(yǎng)費(fèi)，水、電、煤氣的費(fèi)用等等。所以應(yīng)該用年支出來計(jì)算月平均支出，然后再乘以3。

這種資本要求低風(fēng)險(xiǎn)、低波動(dòng)、流動(dòng)性強(qiáng)。

第二類：可用于創(chuàng)業(yè)投資的初始資本，即主體金額30萬元減去家庭應(yīng)急儲(chǔ)備基金。

這類資本對(duì)流動(dòng)性的要求較低，因此能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)，是創(chuàng)造投資財(cái)富的主要資本。

第三類：月收入余額。如題主所說，夫妻月收入可以滿足生活費(fèi)，所以如果你消費(fèi)規(guī)劃得當(dāng)，可以獲得相對(duì)穩(wěn)定的月收入余額。這部分資金是你家庭財(cái)富的新生力量。在銀行存款不劃算，可以選擇資金定投的方式，參與股權(quán)投資，創(chuàng)造更大的價(jià)值。

根據(jù)資金分類，選擇相應(yīng)的目標(biāo)

這里就不一一介紹每個(gè)投資產(chǎn)品的特點(diǎn)了，直接給題主提供配置建議。

第一類基金可以選擇投資波動(dòng)小、分紅穩(wěn)定的股票，性價(jià)比比較高。第二，可以投資貨幣基金。比較后，還可以購(gòu)買一天期國(guó)債進(jìn)行逆回購(gòu)。當(dāng)然也可以選擇銀行的定期存款，但是收益相對(duì)較低，但是流動(dòng)性較強(qiáng)。

對(duì)于第二類基金，可以選擇波動(dòng)大、趨勢(shì)強(qiáng)的投資品種，如指數(shù)etf、股票型基金、混合型偏股型基金等。不建議直接投資股票，因?yàn)閭€(gè)股走勢(shì)不好把握，不適合普通投資者參與。同時(shí)，也不建議主體一次性投資后就不關(guān)注，因?yàn)樗朐谶@個(gè)市場(chǎng)上盈利，就必須進(jìn)行動(dòng)態(tài)投資。比如我的投資模式是低頻操作，一個(gè)月操作一兩次，每次交易份額很小，但是收益可觀，近三年整體盈利88%。一次性買入，會(huì)放棄其他價(jià)位的機(jī)會(huì)，很難盈利，因?yàn)橥顿Y過程中的暫時(shí)性虧損是正常的。一旦一次在高點(diǎn)買入，想要再盈利，就必須再創(chuàng)新高。不是所有的資產(chǎn)價(jià)格都會(huì)跌漲再漲，但是有的跌了之后真的會(huì)跌。

對(duì)于第三類基金，可以選擇定投的投資策略，可以是定投股票，也可以是定投基金。相對(duì)來說，定投基金的獲利機(jī)會(huì)更大，因?yàn)榛鸬膬r(jià)格軌跡比股票平滑得多，更容易判斷相對(duì)水平。

專項(xiàng)投資

3萬元投資低風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)大、流動(dòng)性高的資產(chǎn)，近一年回報(bào)率4-5%。

27萬元投資于風(fēng)險(xiǎn)適中、波動(dòng)相對(duì)較大、短期流動(dòng)性被放棄的資產(chǎn)，長(zhǎng)期來看每年收益率在15%左右。

股票型基金投資2500元，年均收益8-10%。

那么第一年的比較高收入是：

3萬* 1.05 27萬* 1.15 2500 * 12 * 1.10=37.5萬元，不包括本金和月投資，利潤(rùn)4.5萬元。

45000 (300002500 * 12) 13.6%，整體收益率為13.6%，如果只比較30萬，收益率為25%。

這個(gè)年化收益率基本等于基金經(jīng)理的前30%，當(dāng)然和我們基金規(guī)模小有關(guān)，但至少在1000萬基金之前還是應(yīng)該保持的。

等你二寶上了小學(xué)，30萬就變成80多萬了。

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