弘康人壽保險(xiǎn)靠譜嗎？

經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，宏康人壽保險(xiǎn)股份有限公司獲準(zhǔn)于2012年7月19日開業(yè)。由鐘兵光電科技有限公司、鎮(zhèn)江和龍房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、承德紫石礦業(yè)有限公司、如皋亞亞石油化工有限公司、天津金鵬世紀(jì)實(shí)業(yè)有限公司、巴菲特投資有限公司、廣西開元房地產(chǎn)有限公司、南通燃料有限公司等8家公司共同組建，注冊資本10億元。在經(jīng)營12年的8家公司中排名第三。2013年，銀保、電商等主要業(yè)務(wù)渠道復(fù)合月增長率達(dá)到35%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。

產(chǎn)品責(zé)任

哆啦a夢保險(xiǎn)是團(tuán)體多次賠付的重疾保險(xiǎn)。重疾105種，分為4組，比較多賠付3次，每次基本保險(xiǎn)覆蓋，間隔180天；將55例輕癥患者分為4組，分兩次賠付，每次30%基本險(xiǎn)，間隔180天。

其他責(zé)任：身故責(zé)任，18歲后身故，繳納基本保險(xiǎn)金額

產(chǎn)品優(yōu)勢

大病可以多次賠付

因?yàn)楝F(xiàn)在醫(yī)學(xué)越來越發(fā)達(dá)，有很多嚴(yán)重的病是可以的。如果購買的重疾保險(xiǎn)只能賠付一次，那么他以后很不幸得了重疾，就不賠付了。哆啦a夢比較多可以支付三次，所以沒有這種擔(dān)心。

產(chǎn)品焦點(diǎn)

重疾保險(xiǎn)分組不合理

重疾分組是否合理，取決于惡性腫瘤是否為單個組，高發(fā)病是否分散。遺憾的是，惡性腫瘤在朵拉a險(xiǎn)的重疾分組中并不是一個單獨(dú)的群體，由于惡性腫瘤的理賠概率太高，與之同組的理賠機(jī)會會相應(yīng)減少。

哆啦a夢保險(xiǎn)集團(tuán)只有四個集團(tuán)，屬于少數(shù)集團(tuán)。除了光明集團(tuán)，還有隱藏集團(tuán)。如果出現(xiàn)以下情況，“大器官移植或造血干移植”不能得到理賠，“大器官移植或造血干移植”是比較常見的病之一。這有點(diǎn)不合理。

對輕微病的保護(hù)薄弱

目前比較好的重疾險(xiǎn)，中、輕癥都保。朵拉a保險(xiǎn)沒有中度病。中度病的好處是可以促使部分輕度病轉(zhuǎn)為中度病，增加代償比例。現(xiàn)在，中度病的平均賠付比例是基本保險(xiǎn)金額的50%。可惜朵拉a保險(xiǎn)沒有。

輕癥賠償比例是30%，但只有2倍。目前平均水平是輕癥三次賠付，每次30%的基本保險(xiǎn)金額。不僅次數(shù)少，而且間隔180天。相對于兩次輕癥間隔時間較短，消費(fèi)者并不是很友好。現(xiàn)在大部分重疾保險(xiǎn)，輕癥和中癥都沒有區(qū)間。

有些病是嚴(yán)格定義的

輕微腦中風(fēng)后遺癥："s松聲稱病情是，經(jīng)過180天，仍有運(yùn)動功能障礙，其中一條或多條肢體的肌力為3級或以下；獨(dú)立生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上。如果滿足其中一個，就可以獲得賠償。朵拉a險(xiǎn)只有第一理賠條件，如果少了一項(xiàng)，賠償概率會相應(yīng)降低。

在全身較小面積度燒傷：,寬松的理賠條件是燒傷面積達(dá)到全身表面積的10%或以上，但哆啦a夢保險(xiǎn)的要求達(dá)到15%以上。在一些重疾保險(xiǎn)中，15%被置于中間病責(zé)任，賠付比例比較高。

腎功能衰竭期：指的是被保險(xiǎn)人對腎功能的慢性不可逆損害。寬松的理賠條件是90天腎小球?yàn)V過率低于30%，朵拉a險(xiǎn)要求腎小球?yàn)V過率低于25%，血清肌酐高于5mg/dl，這個條件要持續(xù)180天，有點(diǎn)嚴(yán)格。

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嚴(yán)重的胰島素依賴型糖尿病（型糖尿病）：經(jīng)常發(fā)生在兒童和青少年，但它可以發(fā)生在年齡，并需要依靠胰島素治*的生活。理賠寬松條件是胰島素分泌不足導(dǎo)致糖、脂肪、蛋白質(zhì)代謝慢性異常，連續(xù)接受外源性胰島素注射180天以上即可申請理賠。在此基礎(chǔ)上，朵拉阿寶需要三種并發(fā)癥之一才能獲得賠償，這是一個嚴(yán)格的定義。

其他問題

等待期較長，需要180天，常規(guī)只需要90天。

有些重疾保險(xiǎn)，昏迷達(dá)到48小時就可以獲得賠償，而哆啦a夢保險(xiǎn)比較少需要72小時，所以昏迷賠償?shù)拈T檻高。

深入了解，簡單解釋

朵拉保險(xiǎn)一直以高性價(jià)比著稱。但是買保險(xiǎn)，不能只看性價(jià)比，還要看保障和條款。有些保險(xiǎn)貴是合理的，但并不是所有貴的保險(xiǎn)都能得到它的價(jià)值。

在選擇保險(xiǎn)時，我們必須根據(jù)我們的實(shí)際需要進(jìn)行，如預(yù)算、所需的保險(xiǎn)金額等。我們不能盲目選擇昂貴的保險(xiǎn)，也不能不假思索地選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品。

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