等額本金其實不劃算
關注：36 發布時間：2021-07-06 21:23:46
貸款買房，并不是說不能選擇平均資本的還款方式，而是大多數人選擇等額本息。如果不選擇，銀行默認等額本息還款方式。
平均資本和等額本息還款
平均資本是指貸款金額在還款期內，每月支付的本金相等。這種情況下，隨著本金的減少，利息會逐漸減少，前期月供金額較高，后期月供金額較小。在本金和利息的情況下，所有本金和利息將平均分攤到還款期，每月還款金額相同。
以貸款100萬元20年的基準利率4.9%為例。如果使用平均資本，第一個月還款金額為8250元，第二個月依次遞減。實際支付利息總額為49.2萬元：
再看等額本息，每月還款額6544.44元，實際支付利息57.06萬元。顯然，等額本息還款法比等額本金還款法支付的利息總額高7.86萬元。
兩種還款方式熟悉嗎？
既然等額本息還款利率比等額本息還款利率高，為什么選擇等額骨本息而不是平均資本？
其實兩種方式并不一定意味著平均資本更好。他們各有利弊。雖然平均資本總利息少，但提前還款壓力大。收入不高，一方面還款后生活責任重；另一方面，如果月收入不高，銀行不會根據其收入能力批準平均資本的還款方式。
再者，主要需要看自己的資金利用能力。房貸利率其實不高。相對于各種消費貸款和小額貸款，利率還是比較低的。如果你有很強的賺錢能力，可以獲得比房貸利率更高的回報率。其實在等額本息前期，你可以存更多的月供，獲得更高的收益。
所以平均資本或者等額本息的具體選擇要根據自己的實際情況來確定，并不是說誰比較好。如果收益比較高，有提前還款計劃，選擇平均資本；收入一般的話，選擇等額本身提前還款壓力會輕一些，但如果是公積金貸款，利率很低，選擇等額本息可以讓你有更多的可投資資金，但這是優勢。
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