意外險怎樣買才最合適

1、包括意外醫療責任：

其實意外險不僅僅是意外死亡的保障，還包括死亡、傷殘、醫療，這三者其實是一個組合，應該是三者不可或缺的組合。

由于意外死亡的概率遠小于意外傷害的概率，保險公司在確定意外險價格時，也非常重視意外醫療責任。但是，在意外傷害發生后，我們消費者比較大的訴求是醫療費用賠償。

其實意外醫療的保額不用很高，1-2萬元也差不多，因為超過這個數額治*不好的話，住院可能是必須的，所以這個應該由作者之前提到的住院醫療保險來保障，而不是想著意外險。

去看看意外險，有些產品也有住院津貼或者住院保險，其對應的收入就是被保險人每天住院，保險公司會付給他幾百塊錢彌補住院期間的收入損失，可以說是錦上添花，因為保費會相應增加，所以這個功能是可選的。如果覺得保費還可以，就接受這個功能。如果加了這個功能后覺得保費太高，就不需要這個功能了。

2.意外險的保額要足夠高：

其實意外死亡的比例并不高，不到20%，因為比例低，所以意外險的保費遠低于定期壽險，因為發生概率低，保險公司的定價也會低。

買意外險的時候要盡量配置足夠的意外險覆蓋面，100萬的覆蓋面在一線城市并不高。提醒大家注意保險的具體條款。有的保險產品打著“百萬意外險”的旗號，價格很低。當你看保險的具體條款時，你會發現它的“百萬”可能由10萬個一般意外死亡和100萬個航空意外死亡組成。

航空意外死亡的概率很小，所以100萬的航空意外險不會花很多錢，而一般高概率死亡的保額只有10萬，所以整個產品可以以很低的價格銷售，但是實際效果非常有限，所以我們應該慎重購買這類產品，或者直接淘汰。

3.不同的人有不同的選擇：

比如對于職場年輕人來說，意外險應該有足夠高的意外身故保險金額，這樣一旦身故，會留給家人一大筆錢來彌補損失，同時也要保證萬一發生意外有錢治*，所以意外醫療也更重要。

但對于老年人或兒童來說，意外死亡的保障要輕于意外醫療，因為他們不是家庭的支柱，不是家庭經濟的主要支柱，他們主要對意外醫療感興趣。

4.保修期一年足夠了：

其實意外險大多是一年買的，保險公司設計成短期的，方便每年根據事故概率計算調整價格。所以每年的意外險產品差別很大。去年買的意外險今年可能跟不上時代了。這個時候可以選擇另一家公司收購。

與其他重疾保險和醫療保險不同，意外險沒有等待期，所以可以無縫銜接，可以說是意外險的優勢之一。