解密芝麻信用分

關注：13 發布時間：2021-11-15 15:49:01

芝麻信用分是什么?說白了，分值就是你的誠信度，不良還款行為甚至網購行為都會影響到分值的高低。芝麻信用分，在維度考核上，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度，涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關系等各個方面。沒有一個單項信息能夠直接或完全決定個人的芝麻分。

芝麻信用分

去年央行首批允許包括螞蟻金服、騰訊征信、拉卡拉等8家機構開展個人征信業務準備工作。而后阿里巴巴旗下螞蟻金服設立的芝麻信用比較早亮相，用于衡量個人信用程度的“芝麻信用分”(簡稱“芝麻分”)目前已開始公測。

那么，“芝麻分”數據來源有哪些?未來有哪些應用場景?收費與盈利模式是什么?信用隱私是否安全?這些問題一一都能從芝麻信用負責人口中獲得答案。

“芝麻分”數據來源于哪?

“芝麻分”數據來源有哪些?螞蟻金服首席信用數據科學家俞吳杰以及芝麻信用商務拓展負責人鄧一鳴對此進行了說明。從美國經驗來看，美國三大征信局均采用了“fico分”的基礎模型。據俞吳杰介紹，“芝麻分”的數據來源包含5個維度——由信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系綜合計算得出，并參考了fico分的評分模式。

外界對“芝麻分”的質疑不少，比如采集數據單一的問題。如果僅采集用戶在阿里生態系統里的信息，“芝麻分”將淪為“淘寶分”或“支付寶分”。對此，鄧一鳴回應稱，從渠道來看的話，“芝麻分”的電商數據來自阿里巴巴體系，互聯網金融數據則來自螞蟻金服，還有部分數據來自眾多公共機構及合作伙伴，也有用戶自主提交的數據，例如結婚證、房產證等，未來阿里系數據僅會占30%~40%權重。

據介紹，芝麻信用已接入公安、學歷學籍、工商、法院等政*部門的數據，同時也在與水電煤氣等公用事業談合作，而這種合作也是互惠互利的，芝麻信用可以豐富自身數據來源，公用事業單位也能利用“芝麻分”進行催收催繳。

“芝麻分”有什么用?

芝麻信用分有什么用？傳統的征信數據一般應用于信貸行業，貸款機構憑借個人征信報告判斷信用風險，決定是否貸款、貸款額度、期限及利率等，“芝麻分”未來能實際應用于哪些場景?鄧一鳴表示，未來網貸(p2p)、銀行等肯定是芝麻信用的主要客戶，他們十分歡迎在自身掌握的信用數據之外再綜合其他信用數據的參考，以便更好控制風險。

到底芝麻信用分有什么用？不過鄧一鳴強調，信用的價值遠遠不止于貸款，征信不但能應用于金融行業，生活類服務也是拓展方向。

“芝麻分”怎么盈利?

個人征信機構如何盈利?按照國內外慣例，企業和個人查詢個人征信報告是按次收費的。鄧一鳴表示，目前公測期間對合作商戶暫時不收費，未來商戶對“芝麻分”進行檢驗并意識到它的價值后，才會考慮收費方案。

按照鄧一鳴的初步設想，征信數據查詢的收費應當與查詢量和數據貢獻度掛鉤，即商戶使用得越頻繁，檢驗個人信用程度的數據回流得越多，對于“芝麻分”和其他信用產品(如信用報告)的有效性貢獻度就越大，收費就會更便宜。

信用隱私安全嗎?

既然用戶只需輕輕一點就可以獲知自己的信用分數，那么問題也隨之而生：誰可以查看信用主體的“芝麻分”?隱私能得到很好保護嗎?

對此，俞吳杰表示，首先，央行對征信機構的運營有很嚴格的規定，不當使用個人征信數據會遭到嚴厲處罰，例如不會采集宗教信仰、基因、病史等法律禁止的信息;其次，商家每次查詢個人“芝麻分”之前都會第一時間推送給個人以進行授*，且這些請求通常都是個人使用某種服務時才會發起(例如租車時申請免押金);再次，芝麻信用員工中80%是專業技術人員，內部建立了嚴密的防火墻，且人員嚴格按照權限劃分，系統也將實時監測數據調用情況。

什么是芝麻信用分？芝麻信用分有什么用？看完小編的分享，你是不是有了一定的了解了呢，小編提醒大家一定要時刻保持好自己的信用哦，才能獲得更高的芝麻信用分。

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