基金的收益怎么算

基金能賺多少錢？我相信這是每個投資者想知道的第一件事。我們將基金在一定時期內的收益定義為總收益，這是衡量基金過去業績的比較基本方法。總回報有兩個來源：一是收益回報，即基金在一定時期內收到的股息、利息收入，如股息、債券利息、銀行存款利息等；第二是資本回報率，反映基金持有的股票和債券價格的波動。

首先要知道基金的凈資產值，這是計算總收益的依據。總回報是單位基金在此期間凈資產值的增長率。

一只基金的凈資產值，是該基金資產在某一時間點的總市值減去負債后的余額，代表基金持有人的權益。單位基金資產凈值，即每個基金單位所代表的基金資產凈值。

單位基金凈資產值=(總資產-總負債)基金單位總數

其中，總資產是指基金擁有的全部資產，包括股票、債券、銀行存款和其他有價證券；負債總額是指基金運營和融資過程中形成的負債，包括應付給他人的各種費用、應付基金利息等。基金單位總數是指當時發行的基金單位總數。

按照公允價格計算基金資產的過程就是基金的估值，是計算單位基金凈資產值的關鍵。由于基金持有的股票、債券等資產的市場價格不斷變化，單位基金的凈資產值必須在每個交易日重新計算。封閉式基金凈值每周至少公布一次，開放式基金凈值每個交易日公布一次。

估值方法很重要。例如，基金擁有的上市和流通證券，如股票，按估值日在證券交易所上市的市場價格(平均價格或收盤價)估值。根據平均估值，基金凈資產值的變化受股價波動的影響較小。

對于開放式基金，單位凈值是定價依據，即申購或贖回價格取決于基金當日(通常在次日公布)的單位凈值，加上或減去相應的交易成本。封閉式基金發行規模有限，投資者資金供需不平衡，導致交易價格高于或低于單位凈值，稱為溢價交易或折價交易。目前國內封閉式基金普遍處于折價交易狀態，折扣率在20%左右。

例如，一只開放式基金去年年末單位凈值為1元，今年年末單位凈值為1.05元，則該基金今年的總收益為5%，計算方法為(1.05-1)1=5%。這種計算沒有考慮基金的股息和其他費用(認購費、贖回費、管理費、托管費等)。).由于成本因素的復雜性，這里只進一步分析基金分紅的總收益。

基金通常將實現的收益分配給投資者。分紅以“基金凈收入”為基礎，即基金的收益回報和賣出證券實現的資本回報，減去依法可以從基金收益中扣除的費用。根據現行相關規定，分紅有兩個約束條件：一是基金投資必須已經實現凈收入；二、分紅比例不得低于一年實現凈利潤的90%。

投資者對股利分配有兩種選擇：一是分配現金；二是再投資，即將獲得的收益再投資于基金，轉換為相應數量的基金單位。

分紅后，單位資金的凈資產值會下降。假設分紅前單位凈值為1.06元，單位分紅金額為0.05元，分紅后單位凈值降為1.01元。

考慮分紅因素后，我們再計算總收益。

總回報=(nenb)(1 d1n1)(1 d2n2)…(1dnnn)-1

其中：ne和nb分別為期末和期初的凈資產值；d1、d2和dn分別是第一、第二和第n個單位紅利金額；n1、n2和nn分別是第1、第2和第n次股息后的單位凈值。

前面的例子中，如果基金今年分紅兩次，第一次分紅前的單位凈值為1.06元，每基金單位分紅為0.05元，分紅后的單位凈值為1.01元；第二次分紅前單位凈值1.08元，每基金單位分紅0.06元，分紅后單位凈值1.02元。

總回報=(1.051)(10.051.01)(10.061.02)-1=16.68%

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