水滴保險可靠嗎

隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)保險的強勢崛起，越來越多的人選擇通過網(wǎng)絡(luò)平臺購買保險。

比較近，很多朋友問我，水滴籌、水滴互助都有聽說過，但聽說有一定安全風(fēng)險，那他們家比較近上線的賠【水滴保險】上的產(chǎn)品能買嗎？會不會是私人的保險產(chǎn)品？以后理賠會不會很麻煩？

我來告訴你什么是水滴保險，他家的保險呢？

本文的主要內(nèi)容如下：

l 保險的購買渠道有哪些？l 不同渠道購買的保險有什么區(qū)別？l 水滴保險平臺靠譜嗎？l 兩款水滴保主推產(chǎn)品橫評

1.保險的購買渠道有哪些？

就像我們買手機一樣，可以去商場、專賣店、個體經(jīng)銷商、淘寶、網(wǎng)購商城等渠道購買。購買保險的渠道也很多。

1.1保險公司代理人

這是我們購買保險比較傳統(tǒng)的渠道，也是中國比較早的保險銷售模式。

保險公司通過招募大量代理人進行銷售，主要是通過上門拜訪和親友介紹。

我們常說的“老六”保險公司都是從這些代理開始的。比如國壽、平安、太平洋、新華等。因此這些公司現(xiàn)在依然保留了大量的代理人隊伍。

保險公司代理人的優(yōu)勢主要位于他們接受的培訓(xùn)比較專業(yè)，而且整個銷售環(huán)節(jié)都是跟客戶面對面進行的，客戶的保險問題一般都能很好的解答，客戶后期投訴較少。

但劣勢也很明顯，那就是只能銷售自家公司的產(chǎn)品。

如果產(chǎn)品缺乏競爭力，就只能通過利用客戶對保險市場的信息不對稱進行一定的“忽悠”，客戶多花了錢卻不一定獲得比較好的保障。更有部分代理人直接不講職業(yè)道德，夸大宣傳、虛假宣傳，能騙一單是一單。這也是早期保險名聲被做壞的原因。

1.2中介公司經(jīng)紀(jì)人

中介公司分為保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司。你可以簡單理解為一個保險超市，各種保險公司的好產(chǎn)品都在這里賣。

代理公司是銷售產(chǎn)品的保險公司。經(jīng)紀(jì)公司可以扭轉(zhuǎn)局面，根據(jù)客戶的需求找保險公司定制保險產(chǎn)品。

中介公司的經(jīng)紀(jì)人可以說是保險公司代理人的升級版，不用為了推銷自己的產(chǎn)品而撓頭。如果客戶有什么需求，可以從各個公司選擇比較合適的產(chǎn)品進行組合搭配，可以花比較少的錢得到比較好的保障。

1.3銀行柜員

銀行是處理貨幣的機構(gòu)，每天都有大量的人流，所以賣金融保險成了銀行的副業(yè)。

然而，銀行基本上只負(fù)責(zé)銷售，而且由于后期各項服務(wù)依然要去找保險公司；在銀行場所銷售，在把保險偽裝成存款型理財產(chǎn)品,銷售的銷售人員往往存在欺騙和誤導(dǎo)行為，用戶體驗普遍不好。

1.4電話銷售

保險公司通過廣撒網(wǎng)進行大量的盲斗。對于大多數(shù)消費者來說，這是一種非常無禮的騷擾。所以保險公司也在考慮改革，比如利用大數(shù)據(jù)進行精準(zhǔn)通話。

1.5互聯(lián)網(wǎng)保險

其實說白了，這種銷售方式背后還是保險公司和中介公司。只有傳統(tǒng)的路邊和小區(qū)里銷售人員賣保險的方式被升級為在網(wǎng)上“擺攤”。

網(wǎng)上擺攤的方式有很多。

例如，保險公司設(shè)立了網(wǎng)上商城、app、微信.

但是像平安、國壽等有大量代理人隊伍的公司，為了避免大家都去網(wǎng)上買不找代理人買，很多產(chǎn)品是不在網(wǎng)上進行銷售的，比如平安的拳頭產(chǎn)品平安福重疾險。

中介公司也是一樣，只是簡單的把線下超市搬到線上。很多新興保險公司，直接借助中介公司現(xiàn)成的“線上超市”，進行產(chǎn)銷分離。自己負(fù)責(zé)生產(chǎn)和售后，以中介平臺來負(fù)責(zé)銷售和協(xié)助售后，省去了代理人這個環(huán)節(jié)，大大的節(jié)約了場地、人工成本。

這也是為什么網(wǎng)絡(luò)保險總是比線下保險便宜的原因之一。

二、通過不同渠道購買的保險有什么區(qū)別？

2.1保險安全性區(qū)別

雖然網(wǎng)上網(wǎng)下賣保險的中介平臺很多，但是保險的安全性和有效性是不用擔(dān)心的。因為保險產(chǎn)品只能由保險公司“生產(chǎn)”，中介平臺無法自行打造銷售的保險產(chǎn)品，只能提出需求，讓保險公司“生產(chǎn)”。

比如小伙伴問的水滴保險，它上面賣的保險都是不同保險公司提供的保險產(chǎn)品。像水滴百萬醫(yī)療險由安心保險提供，水滴百萬意外險由前海財險提供。

2.2保險價格區(qū)別

大家都知道網(wǎng)上購物比去實體店便宜，因為同樣的產(chǎn)品網(wǎng)上成本更低。

保險也是如此。傳統(tǒng)線下保險公司由于歷史原因，銷售人員數(shù)量較多。一份保單賣出去，代理人要賺錢，他的主管要賺錢，主管上面的經(jīng)理要賺錢，經(jīng)理上面的董事也要賺錢。保險費還沒到保險公司口袋里，就先分層分了。

網(wǎng)上賣的保險叫“(中介平臺除外)沒有中間商賺差價”，線下買的是“n級代理”，線上買的是“全國總代理”。價格能便宜嗎？

而且因為各種公司的產(chǎn)品都放在網(wǎng)上中介平臺上，誰好誰壞一目了然，保險公司當(dāng)然是搶著把比較好的產(chǎn)品放在平臺上。性價比自然很高。

2.3保險服務(wù)區(qū)別

有人會問，網(wǎng)上找中介平臺買和找保險公司買有啥區(qū)別？

畢竟買保險不是買菜，也不是所有人都懂保險的專業(yè)知識。就像打官司比較好找律所一樣，中介平臺要起到你的保險管家的作用。

比如前期提供專業(yè)的保險咨詢、方案配置、保險推薦，后期的法律援助、理賠協(xié)助等。

跟保險公司打起交道來，有個專業(yè)平臺做后援，還是比個人勢單力薄要好。

所以你在平臺上買保險，不僅要看產(chǎn)品價格，還要看中介平臺的服務(wù)能力。

3.水滴防護平臺可靠嗎？

水滴保、水滴籌、水滴互助三家平臺都屬于水滴公司旗下。

今年3月底水滴公司完成了由騰訊領(lǐng)投，高榕資本、idg資本、藍馳創(chuàng)投、創(chuàng)新工場等知名投資機構(gòu)跟投的總額近5億元人民幣的b輪融資。

比較近，水滴公司創(chuàng)始人沈鵬宣布公司已完成總額在10億元人民幣的c輪融資，這一輪融資由博裕資本領(lǐng)投，騰訊繼續(xù)跟投，中金資本、高榕資本等投資機構(gòu)紛紛參與。

可見資本市場看好水滴公司，但如果你因為認(rèn)為水滴融資和水滴互助是私人的，存在“理賠”風(fēng)險而擔(dān)心水滴保險，那么你可以投入100個心。

水滴保和螞蟻保險、微保一樣，都是網(wǎng)上保險中介平臺。,我們前面說過，保險產(chǎn)品是由保險公司提供的，中介平臺只是一個“保險超市”，這個“超市”是不能用錢開的。

畢竟，它是在銷售金融產(chǎn)品，中介平臺必須擁有保險代理或保險經(jīng)紀(jì)的資質(zhì)才可以銷售保險.而這些資質(zhì)是由銀保監(jiān)會統(tǒng)一頒發(fā)，其審核要求是非常嚴(yán)格的。

比如“水滴保險”，其實就是網(wǎng)購商城的名字。真正的銷售機構(gòu)是寶多多保險經(jīng)紀(jì)有限公司，相關(guān)記錄也可以在保險行業(yè)協(xié)會的網(wǎng)站上找到：

(圖片查看更大的圖像)

只要有相關(guān)資質(zhì)和記錄，平臺上賣的保險都是可以放心購買的。退一萬步講，即使平臺因為管理不善出現(xiàn)故障，你的保險公司也會做售后。

主張也很簡單。你可以通過水滴保險app或微信賬號輸入我的保單選擇理賠。

(圖片查看更大的圖像)

四、二次水滴保護主推產(chǎn)品評估

介紹完水滴保護，我們來快速看一下推在上面的產(chǎn)品。

4.1水滴百萬醫(yī)療險2019

(圖片查看更大的圖像)

如上所示，同時加入了微醫(yī)保和支付寶上的百萬醫(yī)療險進行對比，當(dāng)然國民醫(yī)保尊享e生也少不了。

主要保障責(zé)任：的四大產(chǎn)品是300萬普通醫(yī)療和300萬重癥醫(yī)療。而且都不限于社保覆蓋，社保報銷，未用社保60%報銷。門診手術(shù)，特殊門診，住院前7天，住院后30天門診都有。

水滴百萬醫(yī)療的優(yōu)勢在于，如果被保險人發(fā)生100種嚴(yán)重病中的一種，在即使未用社保，依然按報銷。支付的比較大天數(shù)僅為180天，其他三種都是無限期的。

免賠額：降數(shù)百萬的醫(yī)療費用是一種非常基本的大病免賠額。醫(yī)保好，享受e生更人性化。重疾后，當(dāng)年及后續(xù)續(xù)保不扣除免賠額。不過水滴可以加5000元免賠額，就是價格有點貴，30歲還需要額外161元。

質(zhì)子重離子醫(yī)療：水地百萬醫(yī)療是四種產(chǎn)品中比較寬松的，即金額不限(600萬總額內(nèi))，賠付比例為。

增值服務(wù)：,有多項實用服務(wù)，如重疾綠色通信、醫(yī)療預(yù)付款、購買的目標(biāo)物、特殊需求醫(yī)療和海外治*，數(shù)百萬種醫(yī)療服務(wù)隨時可用。

對于異地轉(zhuǎn)診的交通費也有專門的報銷。如果被保險人患有100種嚴(yán)重病中的一種，并在診斷后必須到不同的治*，所指的運輸保險公司可以報銷，但以500為限

0元。

不足之處就是有些服務(wù)還不是很完美

比如外購靶向，比較高只有30萬額度，且只報銷70%比例。對于隨便就幾萬一瓶的靶向，報銷額度實在有點低。這點微醫(yī)保和尊享e生都沒有限制。

另外醫(yī)療墊付水滴百萬醫(yī)療也限制只有重疾才可申請，且單次5萬累計30萬。其他三款產(chǎn)品同樣沒有限制。

唯*值得稱贊的是海外治*，如果被保險因惡性腫瘤赴日治*，比較高300萬限額，80%報銷，為四款產(chǎn)品中比較高。

健康告知：的醫(yī)療相對嚴(yán)格。

比如其中有一條：過去一年內(nèi)是否有健康檢查結(jié)果異常（如血液、超聲、影像、內(nèi)鏡、病理檢查）。這個問題就很厲害了，血液、超聲、影像等檢查常規(guī)體檢都會涉及，只要有異常就需要進行告知，可以說是“地毯式轟炸”的問題。

四款產(chǎn)品中只有好醫(yī)保屬于比較寬松的。

續(xù)保：的四種產(chǎn)品都承諾不會因為索賠而拒絕被保險人續(xù)保。雖然條款中沒有提到，但在保險通知中有所補充。

價格：滴滴百萬醫(yī)療和微醫(yī)療保險價格差不多，比享受電子健康2019便宜。但綜合考慮免賠額、醫(yī)療預(yù)付款、購買品等情況。尊享e生依然是性價比比較高的。比較好的醫(yī)保價格是比較便宜的，因為省略了很多實用的增值服務(wù)。如果不是預(yù)算很少或者你不能告訴我如何享受e學(xué)生的健康，建議你不要存這點小錢。

綜合看來，論保障和價格，還是尊享e生2019比較。追求比較低價的話，好醫(yī)保也不錯，一般的報銷都沒問題。如果看中住院津貼，微醫(yī)保有100元/天的重疾津貼。如果看中癥質(zhì)子重離子醫(yī)療和赴日治*，水滴百萬醫(yī)療這方面的報銷額度是比較高的。

4.2水滴百萬意外險2019

(圖片查看更大的圖像)

如上圖，支付寶的無憂百萬綜合意外和微醫(yī)保上的護身福意外險也加入了。

目前，身故/傷殘：,只有一種類型的落水事故，死亡保險金額為150萬英鎊，傷殘保險金額為50萬英鎊。因為事故中傷殘的可能性比死亡大，水滴事故可以通過減少傷殘保險的金額來降低價格。但是，保護力度已經(jīng)大大降低。

如果單看一般意外保額，護身福意外100萬版綜合性價比比較高，身故/傷殘/猝死都有100萬額度。

無憂百萬意外則是因為加入乘坐營運交通、私家車意外、猝死意外而價格較貴，當(dāng)然保障也更全面。

意外醫(yī)療：的三種產(chǎn)品只在社保內(nèi)報銷，狂犬病疫苗等社保外的品不能報銷。

雖然水滴事故只有100元免賠額，但報銷比例只有90%，金額只有2萬。護身福則依然保持比較，100元免賠報銷。

意外住院津貼："s責(zé)任在意外險中也更重要。俗話說傷筋動骨100天，出了點輕微的大事故可能需要住院。日常津貼可以為被保險人提供一定的工作收入損失補償。三款產(chǎn)品只有水滴意外有此責(zé)任。

綜上來看：

水滴意外價格便宜、身故保額高，還有意外住院津貼，是一款性價比很高的保險。但是傷殘保額略低，保障不是很到位。

如果更看重交通意外，那么無憂百萬意外非常全面，但要注意如果被保險人駕駛或乘坐機動車時發(fā)生單車事故或溺水導(dǎo)致死亡/傷殘，保額是減半的。

如果看中一般意外的性價比，那護身福意外險。

如果更看重身故保額和住院津貼，那水滴百萬意外價格便宜保額也高，值得推薦。

綜合評估

水滴險這兩個主要產(chǎn)品綜合比較價格都很便宜，但是保障能力縮水了不少。

在總支付天數(shù)、住院墊付、外包靶向物等方面存在嚴(yán)重不足。百萬滴水意外傷殘保險覆蓋面太低也是一大不足。與網(wǎng)絡(luò)名人產(chǎn)品的“保底、全價、低價”還有一定差距。

我們建議，對于這類幾百元的一年期保險，還是以保障全面為優(yōu)先，其次再考慮價格。畢竟一年多出幾百塊問題不大，真正出險了賠太少才比較要命。

問特百惠運動水杯你們上下蓋的保險扣好打開嗎

是的，但是讓它變得便宜肯定有缺點。我買的杯子蓋子缺了一個洞，她用膠水把它填上了

問旅游保險哪個牌子好

以下旅游保險品牌質(zhì)量較好，位列十大旅游保險品牌：

1.picc旅游保險(picc十大旅游保險品牌)；

2.中國平安旅游保險(十大旅游保險品牌，中國平安)；

3.太平洋保險旅游保險(十大旅游保險品牌，太平洋保險)；

4.友邦旅游保險(十大旅游保險品牌，友邦)；

5.陽光保險旅游保險(十大旅游保險品牌，陽光保險)；

6.中安保險旅游保險(十大旅游保險品牌，中安保險)；

7.安聯(lián)旅游保險(十大旅游保險品牌，安聯(lián))；

8.安盛田萍旅游保險(十大旅游保險品牌，安盛田萍)；

9、銀聯(lián)旅游保險(十大旅游保險品牌，銀聯(lián)人壽)；

10.華安保險旅游保險(十大旅游保險品牌，華安保險)。

問陽光保險是哪個國家的品牌

陽光保險是中國品牌。陽光保險陽光保險集團有限公司(以下簡稱陽光保險)是中國七大保險集團之一，中國500強企業(yè)之一。2005年由中石化集團、南航集團、中鋁集團、中外運長航集團、廣東電力發(fā)展有限公司等大型企業(yè)集團組建，注冊資本65.6億元，總資產(chǎn)700多億元。公司股東實力雄厚，涉及行業(yè)廣泛，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，符合現(xiàn)代企業(yè)制度。目前擁有陽光財產(chǎn)保險股份有限公司、陽光人壽保險股份有限公司、陽光資產(chǎn)管理有限公司(籌)等多家專業(yè)子公司。

陽光保險充分發(fā)揮集團優(yōu)勢，有效整合生產(chǎn)、壽險等保險資源，不斷研發(fā)滿足客戶各種安全需求的新型保險產(chǎn)品，努力打造強大的市場拓展能力、卓越的客戶服務(wù)能力、卓越的風(fēng)險管控能力和專業(yè)的資產(chǎn)管理能力，不斷探索以客戶為中心的業(yè)務(wù)模式，努力為客戶提供“閃賠”、“直賠”的陽光服務(wù)。

陽光財產(chǎn)保險成立于2005年7月28日，是一家主要從事財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的全國性保險公司，注冊資本26.5億元，保費收入行業(yè)排名第七。陽光財產(chǎn)保險自成立以來，不斷刷新我國新成立保險公司年保費規(guī)模的歷史記錄，實現(xiàn)又好又快發(fā)展；公司開業(yè)23個月后開始盈利，并持續(xù)保持盈利記錄。目前，陽光財險已開設(shè)36家分支機構(gòu)，運營1000多家三、四級分支機構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全國。

問哈姆雷特車蠟保險杠上黑色塑料輕微刮痕用了有效果嗎

保險杠就不說了，車漆上再小的渦紋也遮不住，也沒用，就像用毛巾擦車漆一樣。

問行車記錄儀接了車上的保險絲，還能用小米車載充電器嗎。

那比小米車載充電器強，可以監(jiān)控