不要頻繁查詢審批進(jìn)度

關(guān)注：88 發(fā)布時(shí)間：2021-08-08 15:09:32

如果一個(gè)人在一段時(shí)間內(nèi)集中查詢個(gè)人信用信息，銀行可能會(huì)覺得“這個(gè)人很缺錢”，從而提高警惕。

征信查詢次數(shù)過多=現(xiàn)金流緊張存在借新還舊嫌疑

央行規(guī)定銀行柜臺一年可以免費(fèi)查詢兩次個(gè)人征信記錄，第三次開始每次收取25元。互聯(lián)網(wǎng)也可以查詢，不需要費(fèi)用，但是比較麻煩，耽誤時(shí)間。兩者都會(huì)被記錄下來。報(bào)告中詳細(xì)列出了商業(yè)銀行柜臺查詢的記錄，包括時(shí)間、主體、操作人員，并在報(bào)告末尾標(biāo)注了今年的查詢次數(shù)。

一個(gè)月內(nèi)多次查詢個(gè)人信用報(bào)告，來自各種信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，如果征信報(bào)告被多次查詢，銀行會(huì)認(rèn)為申請人急需資金，潛在違約風(fēng)險(xiǎn)很高。

下面我們看個(gè)例子：

這個(gè)被查詢了40多次，情況很嚴(yán)重

征信報(bào)告中有哪些「硬查詢」？所謂“硬查詢”，是指通過審核個(gè)人貸款申請生成的查詢記錄，如信用卡審批、貸款審批等。短期來看，硬查詢數(shù)量較高，反映申請人財(cái)務(wù)緊張，一般違約風(fēng)險(xiǎn)較高，貸款機(jī)構(gòu)放貸會(huì)更加謹(jǐn)慎。

為何短時(shí)間內(nèi)會(huì)出現(xiàn)40余次的征信查詢

風(fēng)險(xiǎn)控制審計(jì)師的判斷邏輯是信用查詢太多，所以你當(dāng)時(shí)處于現(xiàn)金流緊張的狀態(tài)。如果那些貸款申請下來了，那么這次再向公司申請。原因是什么？是資金不足還是存在以貸養(yǎng)貸，以新還舊的行為？還是想要其他看不見的負(fù)債，或者生活上有其他困難，比如生病住院，需要很多錢治病等等。風(fēng)險(xiǎn)控制審計(jì)會(huì)通過一些數(shù)據(jù)來推回這些邏輯，從而得到一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

回到題目本身，信用查詢在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行了40多次。信用查詢主要包括機(jī)構(gòu)查詢，如信用卡審批、貸款審批、信用擔(dān)保審查、擔(dān)保資格審查等。這么多查詢，可以初步判斷申請網(wǎng)貸占比較大。否則多次申請貸款或信用卡時(shí)，為什么會(huì)不找理由繼續(xù)申請貸款，盲目申請，導(dǎo)致信用查詢過度？

查詢40多次，沒下款，原因所在

以上基本分析表明，部分風(fēng)險(xiǎn)控制審計(jì)師看的是信用報(bào)告的預(yù)判邏輯，基本可以申請考慮。申請超過40次不交款可以直接反映自身?xiàng)l件不是很好，至少不符合某些平臺的借款要求，比如經(jīng)濟(jì)收入、還款能力、還款意愿、還款來源、征信負(fù)債等。如果他們不符合這些借款要求，平臺肯定不可能給你付款。

但是，你可以申請40次而不付款。當(dāng)你申請了10次，20次都沒有付款的時(shí)候，首先想到的是繼續(xù)申請，而不是分析不付款的原因。這也說明，那段時(shí)間你應(yīng)該是資金緊張，只想著交款，反復(fù)申請，而不是想著不交款的原因，一味的急于申請，而是把信用信息弄到這些非常糟糕的條件下。

綜合性建議：

從目前的信用信息來看，可以說是非常糟糕。申請貸款是不可能的。比較好的建議是先提高征信，但至少半年以上，慢慢削弱近期征信記錄。同時(shí)也要分析自己的原因，對癥下，在征信的時(shí)候你就知道怎么申請了，哪些平臺符合你的貸款條件，在征信的同時(shí)提升自己的情況，至少做到了。

如何避免查詢次數(shù)過多？

管住手：需要檢查貸款/信用卡的信用報(bào)告，在這樣做之前要三思。

看條例：的許多小額貸款都要檢查信用信息。看清楚用戶協(xié)議，不要輕易授*訪問p信用信息。

沉住氣：的信用查詢記錄將在兩年后消失。如果你被查了幾十遍，建議不要報(bào)考

比較后，建議個(gè)人每年至少檢查一次信用報(bào)告。雖然過多的“硬查詢”會(huì)影響貸款，但不會(huì)影響個(gè)人對征信報(bào)告的查詢。此外，中國人民銀行征信中心還建議，即使個(gè)人不打算申請貸款和信用卡，也應(yīng)定期檢查征信報(bào)告，每年至少檢查一次征信報(bào)告。

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