余額寶有什么用？

關注：95 發布時間：2021-07-07 11:39:53

余額寶靠譜嗎？對于這個問題，要從多方面考慮。如果單看余額寶的安全性，目前還是比較靠譜的。但如果長期關注余額寶的年化收益率，就會發現已經不是以前的樣子了，繼續呈下降趨勢。接下來說說余額寶的“前世”。

余額寶

余額寶是螞蟻金服的核心業務板塊之一。它是由田弘基金和支付寶聯合打造，田弘基金管理和銷售的理財產品。本質上是貨幣市場基金，也是一種低風險的投資方式。

從余額寶貨幣基金的投資來看，主要投資銀行存款、政*債券、央行票據、商業票據等低風險產品。你可以發現這些產品幾乎沒有損失的可能。除非在極端的市場條件下，一些短期債券違約時可能會虧損。

余額寶自2013年5月31日推出以來，經過短暫的發展，已成為比較大的單一貨幣基金，余額寶總規模超過1.93萬億元。截至目前，余額寶已推出博世拉基金、中歐基金等14只貨幣基金，與田弘基金共同為用戶提供服務。必須指出的是，支付寶引入的所有貨幣基金，都經過技術、投資研究、過往業績等一定風險控制體系的嚴格檢查。

余額寶上市五年多來，為用戶累計收入1700多億元，日均收入約1億元。被視為互聯網理財產品的風向標，微信的換通是團隊標準余額寶的互聯網寶貝品類。

總之，從上面對余額寶的分析可以看出，余額寶的風險水平較低，本金損失的可能性很小。在這一點上，我們不僅要相信貨幣基金的安全性，還要對金融領域的超級“獨角獸”企業螞蟻金服有信心。

余額寶的特點

余額寶具有隨時轉入轉出、理財、消費付費等功能，深受用戶信賴。

余額寶具有流動性高、安全性好、收益穩定的“準儲蓄”特征。在這方面，我們可以比較一下銀行的活期存款。按照央行的基準利率，目前的儲蓄率只有0.35%，遠低于余額寶的收益率。

余額寶作為互聯網貨幣基金，在提現和轉賬方面做了進一步的完善，通過t 0快速贖回成為一種創新。這確實有利于普通投資者的流動性需求，但自2018年6月6日起，單個賬戶的單日快速贖回限額調整為1萬元，也影響了部分vip客戶。總之對于大多數普通投資者來說，幾乎沒有什么影響，少數用戶可以通過t 1提前做好準備。

余額寶的收入趨勢

余額寶上市之初，七天年化收益率為歷史比較高，為6.7%。

但自去年以來，余額寶的收益率一直隨著市場資金的日益寬松而波動，尤其是在去年7月定向下調存款準備金率后，余額寶收入的下降趨勢非常明顯，一度突破3。之后一直持續到2018年底，也只是因為年底市場的“捉尾”因素，才短暫的小幅反彈。但正是因為這種下跌，余額寶的很多機構投資者提前退出。

然而，受2019年初央行新一輪rrr全面降息的影響，余額寶收益率直接跌破2.5%。根據比較新的基金市場數據，余額寶在3月21日7天的年化收益率已降至2.4108%，萬元收益甚至降至0.6537。

比較令人擔憂的是，互聯網上的大多數嬰兒用品，包括余額寶，都繼續保持下降趨勢。今年一季度末資金緊張的時候業務會適度回升，但長期來看幾乎不可能超過3%。特別是，如果央行今年繼續開放降低rrr甚至降息的模式，余額寶的收益率完全有可能“破2”。

總之，面對更寬松的市場資金，面對所有理財產品的市場收益率下行壓力，余額寶很難做到“獨立”，只能隨波逐流。如果你有大量資金可以投資，建議暫時考慮其他金融產品，比如智能存款、大額存單、結構性存款，甚至國債。如果你需要很強的流動性需求，選擇智能存款。

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